የንግድ ስራ ኢንሹራንስ መግቢያ
ሁሉም የንግድ ተቋማት በአጋጣሚ የሚከሰት ጥፋት ይደርስባቸዋል. ትላልቅ የንግድ ድርጅቶች ከፍተኛ ኪሳራ ለማስገባት የሚያስችል የፋይናንስ አቅም ሊኖራቸው ቢችልም ትናንሽ ንግዶች አይተገበሩም. አንድ ትልቅ ኪሳራ አነስተኛ ኩባንያ ከስራ ውጭ ሊሆን ይችላል. ስለዚህ አነስተኛ የንግድ ሥራ ባለቤቶች ኩባንያዎቻቸው በቂ ኢንሹራንስ እንዲኖራቸው ማረጋገጥ አለባቸው.
I. የንግድ ስራ መድን ዓይነቶች
የንግድ ስራ ኢንሹራንስ ብዙ ዓይነት ሽፋንዎችን ያካትታል. በንግድ ድርጅቶች የሚገዙት ሽፋንዎች የንብረት ንብረት / አደጋ መያዣ ተብሎ በሚጠራው ምድብ ውስጥ ይካተታሉ.
ይህ ምድብ የንግድ ንብረት, የንግድ ኃላፊነት, የንግድ ተሽከርካሪዎች, እና የሰራተኛ ማካካሻ መድንን ያጠቃልላል.
የንግድ ንብረት መድን
የንግድ ንብረት መድን (ኢንሹራንስ) እንደ ኩባንያ እና ቁሳቁሶች ያሉ አካባቢያዊ ንብረቶችን በመጉዳት ምክንያት ከሚመጣው የገንዘብ ኪሳራ ኩባንያዎን ይጠብቃል. ይህ የመጀመሪያው ወገን ሽፋን ነው, ይህም ማለት የይገባኛል ጥያቄያቸውን በቀጥታ ለርስዎ የባለቤትነት ጥያቄ ያደርገዋል ማለት ነው. ብዙውን ጊዜ የንግድ ድርጅቶች የሚገዙት ንብረቶች ከዚህ በታች ተገልጸዋል.
የንግድ ንብረት መመሪያ
ንግድዎ ንብረት ከሆነ, የንግድ የፖርታል ፖሊሲ ያስፈልግዎታል. እርስዎ የራስዎትን ህንጻዎችን እና የግል ንብረትዎን ወይም ከሌላ ሰው ባለቤትዎን ያጠቃልላል . ፖሊሲው እንደ የቤት እቃዎች, የኤሌክትሪክ መሳሪያዎች, የቢሮ ቁሳቁሶች, ጥሬ እቃዎች, እና የተጠናቀቁ ምርቶች ያሉ የተለመዱ የንግድ ዓይነቶችን ይዘረዝራል.
የንግድ ባለንት ፖሊሲ ዋነኛው ጠቀሜታ ነው. ለመምረጥ ብዙ የህክምና አማራጮች አሉ. ለምሳሌ ያህል, ለአደጋዎች ወይም "ለሁሉም አደጋዎች" ሽፋን የተሰጡትን መምረጥ ይችላሉ. በንብረቱ ላይ የንብረቱን / የባለቤትነትዎን / የንብረት ዋጋውን / ንብረቱን / ንዋዩን / ንብረቱን /
በርካታ የመጽሃፍ ማረጋገጫዎች ይገኛሉ, ስለዚህ በመረጡት ቦታ ሽፋን, ማራዘም ወይም ማስወገድ ይችላሉ.
የንግድ ገቢ እና ተጨማሪ ወጪ
የንግድ ስራ ገቢ እና ተጨማሪ ወጪዎች አብዛኛውን ጊዜ ወደ የንግድ ንብረት መመሪያ ይታከላሉ. ከአብዛኛ የንብረት ሽፋኖች በተቃራኒ በንብረት ላይ አካላዊ ጉዳትን አይሸፍኑም. በምትኩ, አካላዊ ጉዳትን, ማለትም የገቢ መቀነስ እና ተጨማሪ ወጭዎች ሁለት ውጤቶች ይሸፍናሉ.
የቢዝነስ ኢንሹራንስ ኩባንያዎ በአካላዊ ውድቀት ምክንያት ስራዎቻቸው ተደምረው እንዲቋረጥ ከተገደዱ ሊከሰት ከሚችለው የገቢ ታክስ ይከላከላል. ለምሳሌ, እሳቱ እርስዎ ባለቤት ከሆኑበት ሬስቶራንት ያጠፋል, ሕንፃው እስኪታደስ ድረስ ስራዎችን እንዲያቆሙ ያስገድድዎታል.
የቢዝነስ ኢንሹራንስዎ ሊያገኙት የሚችሉትን የተጣራ ገቢ, የሚከፍሉት ክፍያ አይኖርብዎትም, እና መክፈል ያለባቸው ቀጣይ ወጭዎች (እንደ ኤሌትሪክ ኤንድ ኪራይ). ይህ ሽፋን አንዳንድ ጊዜ የንግድ ሥራ መቋረጥ መድህን ተብሎ ይጠራል.
ተጨማሪ የወጪ ዋስትና እርስዎ ንብረትዎ አካላዊ ኪሳራ ከተቋረጠ በኋላ የንግድ ስራዎን ማቋረጥን ለማስቀረት ወይም ለመቀነስ የሚያስወጣዎትን ወጪዎች ይሸፍናል. ከመደበኛ ወጪዎችዎ በላይ የሆኑትን ወጪዎች ይሸፍናል. ለምሳሌ, የዳቦ መጋገሪያ ንግድዎን የሚቆጣጠረው ህንፃ በጅምላ ውስጥ ተጎድቷል. ጉዳቱ እስኪጠናቀቅ ድረስ ሕንፃው መጠቀም አይቻልም. የእርስዎ ተጨማሪ ወጭ የመድን ኢንሹራንስ ጊዜያዊ ተከራይውን ለመከራየት ተጨማሪ ወጪዎችን ይሸፍናል እና መሳሪያዎን እዚያ ውስጥ በማንቀሳቀስ የህንፃ ሥራዎ በሚቀጥልበት ጊዜ ይቀጥሉ.
የውስጥ የባህር ማሽን
የንግድ ንብረት መመሪያዎች በተወሰኑ አካባቢዎች ላይ የሚቀመጡ ንብረቶችን ለመሸጥ የታሰቡ ናቸው. ከርስዎ ቦታ ላይ ለሚጠቀሙት ንብረት ትንሽ ሽፋን ይሰጣሉ.
የውሃ ጠለፋዎችን በመግዛት እንደ ካሜራዎች, ላፕቶፕ ኮምፒተሮች, የጭነት ዕቃዎች እና የኮንስትራክሽን መሳሪያዎች የመሳሰሉ ተንቀሳቃሽ ንብረቶችን ሊሸጡ ይችላሉ.
ብዙ አይነት የውስጥ ለውስጥ መርሆዎች አሉ. እያንዳንዳቸው የተነደፉት ንብረቶችን ለማስጠበቅ ነው. ለምሳሌ, የኮንትራክተሮች መሳሪያ ፖሊሲ የእጅ መሳሪያዎችን, የጄነሬተሮችን, የኋላ ኳሶች እና በግንባታ ቦታዎች የሚጠቀሙባቸውን መሳሪያዎችን ይሸፍናል. አንድ የውስጥ መተላለፊያ መመሪያ በኩባንያዎ በሚንቀሳቀሱ የጭነት መኪናዎች ውስጥ ለደንበኛዎች የሚያቀርቡትን ንብረት ይሸፍናል. በንግድዎ ውስጥ ተንቀሳቃሽ ንብረትን ከተጠቀሙ, የውሃ ውስጥ የመድህን ኢንሹራንስ መግዛት ያስቡበት. ለእርስዎ ትክክለኛ የሆነውን የሽፋን ዓይነት ሊጠቀሙበት የእርስዎ ተወካይ ወይም ደላላ አማካሪዎ ሊሰጥዎት ይችላል.
የወንጀል ኢንሹራንስ
የወንጀል ኢንሹራንስ በወንጀል አድራጊዎች (ከኩባንያው ባለቤቶች ወይም ርእሰ መምህራን በስተቀር) በደረሰ ጥፋቶች ላይ አንድ ኩባንያ ይከላከላል. በንብረት ፖሊሲዎች ያልተሸፈኑ የተወሰኑ ኪሳራዎችን ለመሸፈን የተቀየሰ ነው. ለምሳሌ, አብዛኛዎቹ የንብረት ፖሊሲዎች በሰራተኞች የሚፈፀሙ ስርቆችን አያካትቱም. በተጨማሪም በገንዘብ, በመገበያያ ገንዘብ, በምግብ ዋስትና, በፉድ ስታምፕ እና ተመሳሳይ ንብረቶች ላይ ጉዳት ወይም ኪሳራ አያካትቱም.
የሰራተኛውን የስርቆት ሽያጭ በመግዛት በገንዘብ, በባለቤትነት ወይም በሌላ ንብረት ባለቤቶች የተፈጸመውን ጥፋቶች በመጠበቅ ኩባንያዎን መጠበቅ ይችላሉ. በስርቆት የተፈጠሩ ንብረቶች (ሌሎች በሠራተኞች ከተሰረቀ ስርቆት), የገንዘብ ወይም የባለቤትነት ጥሰቶች ወይም ጥፋቶች በገንዘብ እና በባለቤትነት ዋስትና ሽፋን ሊሸለሙ ይችላሉ.
የንግድ ኃላፊነት ዋስትና
የተጠያቂነት ኢንሹራንስ ደንበኞች, ደንበኞች, ጎብኚዎች ወይም የህዝብ አባላት ያስመዘገቡትን ክሶች የንግድ ሥራን ይከላከላል. የተጠያቂነት ኢንሹራንስ ከሦስተኛ ወገን ሽፋን ተብሎ ይጠራል. ብዙውን ጊዜ በንግድ አካባቢዎች የሚገዙ ሦስት ዓይነት የመድን ሽፋን ዓይነቶች አሉ-ጠቅላላ ሀላፊነት, የኃላፊነት ተጠያቂነት, እና ስህተቶች እና ግዴታዎች ተጠያቂ ናቸው.
አጠቃላይ የኃላፊነት ዋስትና
የአጠቃላይ ኃላፊነት ፖሊሲ የአካል ጉዳት , የንብረት ጉዳት ወይም የግል እና የማስታወቂያ ጉዳት ለሶስተኛ ወገን አቤቱታዎች ወይም ክሶች ያካትታል . ከተለያዩ ህጎች ጋር ንግድዎን ይጠብቃል. እነዚህም የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- በሰውነትዎ ላይ የሚከሰት የአካል ጉዳት በርስዎ ቦታ ላይ ከተሸፈነ እና ከተወገዱ ሁኔታዎች የመነጩ ጥያቄዎች
- በድርጅቱ ውስጥ ከሚከሰቱ አደጋዎች ምክንያት የሚደርስ የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ማስፈራሪያዎች
- በእርስዎ ምርቶች ወይም በተጠናቀቀ ስራ ምክንያት ጉዳት ወይም ጉዳት ምክንያት የሚከሰቱ የይገባኛል ጥያቄዎች
- ስም የማጥፋት, ስም ማጥፋት , ሀሰተኛ እስራት , ወይም የማስታወቂያ ጉዳት
የውጭ ተፎካካሪነት ኃላፊነት
የንግድ ኩባንያ ጃንጥላ የርስዎን ኩባንነት ከሚያስከትል አደጋ ሊያስከትል ይችላል. ብዙውን ጊዜ የ 1 ሚሊዮን ዶላር ወይም ከዚያ በላይ ገደብ ያቀርባል. የእርስዎ ዋናው የተጠያቂነት መምሪያ በሚገባቸው ክፍያ ክፍያ ላይ ጥቅም ላይ ሲውሉ በጆሮችዎ ዣንጥላዎች ያስቀመጧቸው እርምጃዎች. ከመደበኛ ተጠያቂነት ፖሊሲዎ የበለጠ ሰፊ ሽፋን መስጠት አለበት. ይህም ጃንጥላዎ በዋናው ፖሊሲዎ ውስጥ ያልተካተቱ ሽፋንዎችን መሸከም አለበት. የራስ-ሰር ሽያጭ እና / ወይም የአሰሪዎች የክሱ ሽፋን ሽያጭን ከገዙ, የጆሮ ማምረት ፖሊሲዎም በእነዚያ ሽፋኖች ላይ በልክ ያለፈ ጥቅም ላይ መዋል አለበት.
ስህተቶች እና ግዴታዎች ኃላፊነት
ስህተቶች እና ግዴታዎች (E & O) የተጠያቂነት ኢንሹራንስ የእርስዎን ቸልተኝነት ከሚያደርጉት እርምጃዎች ወይም ደንበኞችዎ የሚጠብቁትን የምክር ወይም የአገልግሎት ደረጃ ለማቅረብ ካለዎት እውነታዎች ይሸፍናል. በተጨማሪም የሙያ ብድር ዋስትና ተብሎ ይጠራል. ንግድዎ አገልግሎትን ሲያከናውን ወይንም ከክፍያ ጋር ለተጠቃሚዎች ምክር ከሰጠ የ E & O መድን ሊያስፈልግዎት ይችላል. ብዙ ዓይነት የንግድ ተቋማት (ኢንዱስትሪዎች), መሐንዲሶች, አማካሪዎች, ጠበቆች, የህንፃ ዲዛይነሮች እና የሂሳብ ባለሙያን ጨምሮ ይህንን ሽፋን ይገዛሉ. አንዳንድ የንግድ ድርጅቶች ዳይሬክተሮች እና ኃላፊዎች ኃላፊ የመሆን ሽያጭን የሚያሟሉ የ E & O ኢንሹራንስን ይገዛሉ.
የንግድ ተሽከርካሪ ኢንሹራንስ
ንግድዎ ራስዎን የሚጠቀም ከሆነ, የንግድ የመኪና ሽፋን ያስፈልገዎታል. አንድ የንግድ ተሽከርካሪ መምሪያ የራስ መከሰስ እና የአካላዊ ጉዳት መሸፈኛዎችን ያጠቃልላል. በተጨማሪም ምንም ስህተትን , እና / ወይም ያለመተማመን እና ያለመተማመን የሞተርሳይክል መሸፈኛዎችን ሊያካትት ይችላል. እነዚህ ሽፋንዎች በአንዳንድ ግዛቶች ውስጥ እና በሌሎች ውስጥ አማራጭ ናቸው. የንግድ ተሽከርካሪ መምሪያ ቅንጅት ነው. የጭነት መኪናዎች, የግል የመጓጓዣ አውቶቡሶች, ወይም በፖሊሲዎ ስር ያሉትን ሁለቱንም ሊያስተካክሉ ይችላሉ. ለግል ተሸከርካሪዎችን ብቻ ወይም እንደ "የተያዙ አውቶቡሶች" ወይም " የተቀጠሩ ተሽከርካሪዎች" የመሳሰሉ የመኪናዎች ምድቦች ማረጋገጥ ይችላሉ.
ያንተን የግል ፖሊሲ ፖሊሲ በንግድ ስራህ ላይ አቤቱታዎችን እንደሚሸፍን አድርገህ አታስብ. የግል ፖሊሲዎች ግለሰቦችን እና የቤተሰቦቻቸውን አባላት ለመሸፈን የተነደፉ እንጂ የንግድ ተቋማት አይደሉም. በተጨማሪም ከንግድ ሥራ ጋር የተያያዙ እንቅስቃሴዎችን አይወግዱም.
የሰራተኞች ካሳ ኢንሹራንስ
በአብዛኛው ግዛቶች ውስጥ የሠራተኞች የጥበቃ ኢንሹራንስ ግዴታ ነው. ንግድዎ ሠራተኛዎችን የሚቀጥር ከሆነ የሠራተኛውን ካሳ ክፍያ መግዛት ይጠበቅብዎታል.
የስቴት ሠራተኞች የማካካሻ ህጎች በአሠሪዎች እና በሠራተኞች መካከል የጋራ መስተጋብር ይፈጥራሉ. የሠራተኞች ቀሪ ክፍያውን በማሟላት የሰራተኛውን የማካካሻ ዋስትና በመግዛት ሰራተኞች (አብዛኛዎቹ) የሥራ ላይ ጉዳት ለደረሰባቸው ጉዳቶች እንዳይታከሙ ይከለከላሉ.
የሠራተኞች የጥራት ፖሊሲ ሁለት ክፍሎች ያሉት ነው. ክፍል አንድ, የሠራተኞች ካሳ ኢንሹራንስ, በሥራ ላይ ለተጎዱ ሰራተኞች በሕጉ መሠረት ጥቅሞችን ይከፍላሉ. ክፍል ሁለት, አሰሪዎች ሃላፊነት , ሰራተኛዎን በቆሙ ሰራተኞች ላይ ክሶች እንዳይነሱ ይከላከልልዎታል. የሠራተኛ ካሳ ገንዘብ ሕግ በሥራ ላይ ስለሚያልፍ ቀጣሪዎች የወለድ ሽፋን አስፈላጊ ነው.
ሌሎች ሽፋኖች
ከላይ የተዘረዘሩት ከንብረት / አደጋዎች ሽፋን በተጨማሪ, የእርስዎ ኩባንያ የሰራተኞች ጥቅሞችን ሊገዛ ይችላል. ምሳሌዎች የጤና ዋስትና, የቤት እንስሳ ኢንሹራንስ እና 401 ኬ ፕላን ናቸው. ብዙ ትናንሽ የንግድ ተቋማት የሰለጠኑ ሠራተኞችን ለመመልመል እና ለማቆየት እነዚህን ጥቅሞች ያቀርባሉ.
አንዳንድ የንግድ ስራዎች ዋናው ሰው ኢንሹራንስ ይገዛሉ. ይህ ሽፋን የአንድ ቁልፍ ስራ አስፈጻሚ ወይም ሰራተኛ ሞት ወይም የአካል ጉዳት ሁኔታን ይከላከላል. የሕይወት ፖሊሲን , የአካል ጉዳት መመሪያን, ወይም ሁለቱንም ሊያካትት ይችላል.
II. የንግድ ሥራ መድህን መግዛት
አንዳንድ ዋስትና ሰጭዎች ፖሊሲዎችን በቀጥታ ለገዥዎች ቢሸጡም , ብዙዎቹ ምርቶቻቸውን በኢንሹራንስ ወኪሎች እና ደላላዎች ያሰራጫሉ. ኢንሹራንስ ከፈለጉ እና ከመያዣው መካከለኛ ግንኙነት ጋር ምንም ግንኙነት ካልሰጡ, ይህ የመጀመሪያ እርምጃዎ መሆን አለበት. ንብረት / አደጋ መድን ለመሸጥ ፈቃድ ያለው ወኪል ወይም ደላላ. እሱ ወይም እሷ ኢንዱስትሪዎን ማወቅ አለበት. ምክሮችን በሚፈልጉበት ጊዜ ሊታሰቡ የሚችሉ ጥቂት ምንጮች እነሆ.
- የስራ ባልደረቦች እና ተባባሪዎች
- የሙያ ወይም የንግድ ድርጅቶች
- ቤተሰብ እና ጓደኞች
- የመድን ኩባንያ ድርጣቢያዎች
አንዳንድ አነስተኛ የንግድ ባለቤቶች በኢንተርኔት መግዛት ይመርጡ ይሆናል. ድር ጣቢያዎች በሁሉም ሰዓት የሚሰሩ ስለሆኑ የበይነመረብ ግብይት አመቺ ነው. በተጨማሪም, በመስመር ላይ የተገዛው ፖሊሲ በተወካዩ ወይም በአደራዳሪነት ከሚገኙት ጋር ሲወዳደር ርካሽ ይሆናል. ሆኖም ግን, የመስመር ላይ ወኪል ፊት ለፊት በሚገናኙ ወኪልነት እንደ ተመሳሳይ ወኪል አይነት ተመሳሳይ አገልግሎት አያቀርብም. ንግድዎ አዲስ ከሆነ ወይም ንግድዎ የሚያስፈልገውን መሸፈን ካለብዎ በመስመር ላይ መግዛት የለብዎትም.
III. የመድን ዋጋ
የእርስዎ ኢንሹራንስ ምን ያህል ያስከፍላል? ይህን ጥያቄ ለመመለስ አስቸጋሪ ነው. ለፖሊሲ የሚከፍሉት ዋጋ በተለያዩ ምክንያቶች የሚወሰን ነው. እነኚህ አንዳንዶቹ ናቸው-
- የቢዝነስዎ ተፈጥሮ- ዋጋዎች በሰፊው በተለያዩ ኢንዱስትሪዎች ይለያያሉ. ዛፍ መቁረጥ ከአለባበስ ሽያጭ የበለጠ አደጋ አለው, ስለዚህ የዛፍ መቁረጫ መደረቢያ ከአሻንጉሊት መደብር ይልቅ ለተጠያቂነት እና ለሠራተኞች ካሳ ክፍያ ይከፍላል.
- ዓመታት ውስጥ በንግድ ስራ ውስጥ ያሉ ድርጅቶች: - ኢንሹራንስ ድርጅቶች ጥሩ ውጤት የሚያስመዘግቡ የንግድ ድርጅቶችን ዋስትና ለመስጠት ይመርጣሉ. ይህ ማለት አንድ አጀማመር ለረዥም ጊዜ ከተመሰረተ ኩባንያ ይልቅ ለመድን ዋስትና ተጨማሪ ሊከፈል ይችላል ማለት ነው.
- የጠፉ ኪሳራ - መድን ድርጅቶች በቀድሞው የጠፋ ውድቀት ላይ የሚመሰረቱ የወደፊቱን የመጥፋት ልምድን ያመለክታሉ. ስለሆነም በጥሩ ውድቀት የተሞሉ የንግድ ስራዎች በአጠቃላይ ለድኪያቸው በጣም ዝቅተኛ ታሪክ ካላቸው ሰዎች ይልቅ ለመድን ዋስትና ይከፍላሉ.
- ቦታ: የመድን ዋስትና ክፍያዎች ከአንዱ ስቴት እስከ ክፍለ ሀገር, እና ከተማ ወደ ከተማ ይለያያሉ.
- የሽፋን ዓይነት: የሽፋን ዓይነት እና መጠን እርስዎ የሚከፍሉት ዋጋ ላይ ተፅእኖ አላቸው. ሰፋ ያለ ሽፋን በአጠቃላይ ከሽፋይ ሽፋን በላይ ነው.
- ኢንሹራንስ (ኢንሹራንስ) : አንዳንድ ዋስትና ሰጪዎች ከሌሎቹ የበለጠ ወይም ያነሰ ክፍያ ይከፍላሉ . ለመመሪያ በሚገዙ ጊዜ, ተወካዩ ከተለያዩ ዋስትና ሰጭዎች (ኮንሶራንስቶች) ጥቅሎችን እንዲያገኙ ይጠይቁ.