የኢንሹራንስ ፖሊሲዎች አሁን ቀላሉ ቢሆኑም እንኳ ለመረዳትም ሁልጊዜ ቀላል አይደለም. የኢንሹራንስ ፖሊሲ, ህጋዊ ኮንትራትም ነው. ይህ ጽሁፍ ፖሊሲዎች እንዴት እንደሚሰጡ ያብራራል. እያንዳንዱ የፖሊሲውን ክፍል እና እዚያ ሊገኙት የሚችሉትን ዓይነት መረጃ ይገልጻል.
ፖሊሲ ምንድነው?
የቋሚ ፖሊሲው ሙሉ የመድን ውል ነው. የተለመደው ፖሊሲ በቅድሚያ የታተሙ ቅጾች እና ድጋፍዎችን ያካተተ ነው. ባጠቃላይ , ቅፅ ከፍተኛ የፖሊሲ ድንጋጌዎች አሉት. ለምሳሌ የቢዝነስ ራስ-ሸማው ቅጽ የ ISO የንግድ የንግድ መምሪያ የጀርባ አጥንት ነው. አንድ መፅሃፍ በአንድ በተወሰነ መልኩ ፖሊሲውን ያፀድቃል. ለምሳሌ, የስቴት የስረዛ ጽህፈት ቤት የፖሊሲ ስረዛ አቅርቦትን ከስቴት ህግ ጋር የሚጣጣም እንዲሆን ያደርጋል.
እንዲሁም ፖሊሲ እንደ አንድ የአካባቢ መርሃግብር ወይም የተሸፈኑ የመኪናዎች ዝርዝርን አንድ ወይም ከዚያ በላይ መርሃግብሮች (ዝርዝር) ሊያካትት ይችላል.
በአንዳንድ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች, እንደ ዳይሬክተሮች እና የፖሊስ መምሪያዎች, ማመልከቻው በፖሊሲ ውስጥ የተካተተ ይሆናል.
ሞኖሊን ወይም ፓኬጅ ፖሊሲዎች
ብዙ የንግድ ሥራ መመሪያዎች ፓኬጆች ናቸው. አንድ ጥቅል በአንዱ የዋስትና ውል ውስጥ ሁለት ወይም ከዚያ በላይ የሆኑ ሽፋኖችን ይይዛል. የንግድ ባለቤቱ ፓሊሲ ሁለቱንም ጠቅላላ ሀላፊነት እና የንግድ ንብረቶች ሽፋን የያዘ ፓኬል ፖሊሲ ነው.
አንዳንድ የኢንሹራንስ ፖሊሲዎች አንድ ዓይነት ሽፋን ብቻ ይሰጣሉ. እነዚህም የማንሊን ፖሊሲዎች ተብለው ይጠራሉ. ምሳሌው የንግድ ሽርክና ብቻ የሚያቀርብ ፖሊሲ ነው.
የመድን ዋስትና ፖሊሲዎች ክፍሎች
አብዛኛው የኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ከዚህ በታች የተዘረዘሩትን ክፍሎች ያካትታሉ
መግለጫዎች መግለጫዎቹ አብዛኛው ጊዜ በመምሪያው የመጀመሪያ ገጽ ላይ ይታያል. እንደ የኩባንያዎ ስም እና አድራሻ እና የኢንሹራንስ ተወካይዎ ስም እና አድራሻ የመሳሰሉ ጠቃሚ መረጃዎችን ማጠቃለያ ያቀርባል. እንዲሁም የፖሊሲ ቁጥር, የፖሊሲው ተጨባጭ ቀናት, እና በኢንሹራንስ ውልዎ የተሰጡ ሽፋን ዝርዝሮችም ተካተዋል. መመሪያው ከአንድ በላይ አይነት ሽፋንን የሚያካትት ከሆነ አጠቃላይ መግለጫዎች እና ለእያንዳንዱ ዓይነት ሽፋን የተለዩ መግለጫዎችን ሊያካትት ይችላል. ለምሳሌ, ሁለቱም ተጠያቂነትና ንብረቶች ሽፋን የሚሰጡ ፖሊሲዎች ጠቅላላ መግለጫዎች, የተጠያቂነት መግለጫዎች እና የንብረት መግለጫዎች ሊኖራቸው ይችላል.
የሽያጭ ውል - የሽያጭ ስምምነት አሠሪው ቃል የተገባለት ቃል ኪዳኑ በሚደርስበት ጊዜ (ወይም አንተን በመወከል) የሚከፈልበትን አጭር መግለጫ የሚገልጽ አጭር መግለጫ ነው. ብዙውን ጊዜ የሚጀምረው "እኛ እንከፍላለን" በሚሉት ቃላት ነው. ዋስትናው ስምምነት የፖሊሲው መሰረት ነው.
የማይካተቱ የማይካተቱ ክፍሎች በፖሊሲው ውስጥ ያልተካተቱትን አደጋዎች ይዘረዝራሉ.
በተለመደው የተለዩ ዓይነቶች ሦስት ዓይነት አደጋዎች አሉ.
- በሌላ ዓይነት ፖሊሲ የተሸፈኑ ችግሮች. ለምሳሌ, የንግድ ድርጅት ራስ-ሰር ፖሊሲ በሠራተኛ የማካካሻ ህግ መሰረት ሊከሰቱ የሚችሉ ግዴታዎችን አያካትትም. እነዚህ ግዴታዎች በሠራተኛ የማካካሻ ፖሊሲ መሰረት ይሸጣሉ, ስለዚህ በንግድ በራስሰር ፖሊሲዎ ይገለላሉ.
- ተጨማሪ ክፍያዎችን የሚሸፍን አደጋዎች. ለምሳሌ, የእርስዎ ሰራተኞች የራሳቸው መኪና በሚያሽከረክሩበት መኪና እየነዱ እያሉ የእርስዎ የንግድ ፖሊሲ መምሪያ (ሽፋን እንደተያዘ) አይሸፍንም. ነገር ግን, የግል ተሽከርካሪዎች በሚጠቀሙበት ወቅት ሰራተኞቻቸውን ለሚሸፍኑት ፖሊሲዎ ውስጥ የተጨመረው ድጋፍ ለመምረጥ መርጠው ሊመርጡ ይችላሉ.
- አደጋ የማይደረሱ አደጋዎች. ምሳሌው በጦርነት ምክንያት የሚመጣ ነው. ጦርነት ከፍተኛ አሰቃቂ አደጋ ስለሆነ በበርካታ የፖሊሲ ዓይነቶች ውስጥ አይካተትም.
አንድ መመሪያ ከአንድ በላይ ሽፋን የሚያቀርብ ከሆነ, እያንዳንዱ የሽፋን ክፍል የተለየ የተለየ መለያዎችን ሊያካትት ይችላል. አንዳንድ ፖሊሲዎች በተጨማሪም በሁሉም ሽፋኖች ላይ ተፈፃሚነት ያላቸውን የተለመዱ ጭነቶች ዝርዝር ይይዛሉ.
ሁኔታዎች ( Conditions) ክፍል በርስዎ እና ሌሎች በፖሊሲው ውስጥ የተሸፈኑ ሌሎች ሰዎችን የሚመለከት ደንቦችን ያብራራል. ለኪሳራ ማካካሻ እንዲከፍሉ የፖሊሲ ሁኔታዎችን ማሟላት አለብዎ. ለምሳሌ, ፖሊሲው በተቻለ ፍጥነት ለባንኩ ኢንሹራንስ ሪፖርት ማድረግ አለብዎት.
መመሪያው በተግባር ላይ እያለ ነጋዴው ይቀጥላል ብሎ ቃል የሚገቡባቸውን ደንቦች እና ቅደም ተከተል ይገልፃል. ለምሳሌ, በንብረት ባለቤትነት ፖሊሲ መሠረት, የንብረት ባለቤት የተበላሸ ከሆነ የባለአንድ ቤት ንብረት ዋጋ እንዴት እንደሚወስን ድርጅቱ ሊገልጽለት ይችላል.
ትርጓሜዎች አብዛኛዎቹ ፖሊሲዎች በውሉ ስር ልዩ ትርጉም ያላቸው ቃላትን ይዟል. የተወሰኑ ቃላቶች በአድራሻው ደማቅ ወይም ጽሁፎች ይታያሉ. አንዳንድ ፖሊሲዎች የተወሰኑት የተወሰኑት ውሎች ሲሆኑ ሌሎቹ ግን ብዙ ይዘዋል. ትርጉሞች በፖሊሲው የቀረቡትን የሽፋን ሽፋን ወይም ስፋት ሊጨምሩ ይችላሉ. የተወሰኑ ውሎች በመምሪያ መግለጫዎች ክፍል ውስጥ ተብራርተዋል.
ለምሳሌ, በአካል ጉዳት ፖሊሲ ውስጥ በተገለጸው መሰረት በሰውነት ላይ ጉዳት ማለት የአዕምሮ ጭንቀትና የአዕምሮ ጉድለት ያካትታል እንበል. እነዚህ የመንደ አደጋ አይነቶች በመደበኛ ISO ባለስልጣን ፖሊሲ ላይ በተቀመጠው የአካል ጉዳት ገለፃ ውስጥ ስላልተካተቱ ፖሊሲዎ ሰፋ ያለ ሽፋን ይሰጣል.
ትርጓሜዎች እንደ አለማካተቶች ሊሆኑ ይችላሉ. ለምሳሌ, በ ISO የንግድ የንግድ ፖሊሲ መምሪያ ውስጥ ተቀጣሪው ትርጉሙ ሠራተኛ የሚለው ቃል ጊዜያዊ ሠራተኛ አይደለም ማለት ነው . ጊዜያዊ ሰራተኞች በፖሊሲዎች ውስጥ ከተካተቱ ጉዳዮች ውስጥ አልተካተቱም. የሰራተኛን ትርጉም ካላነበቡ በስተቀር, ጊዜያዊ ሰራተኞች በፖሊሲው ስር ዋስትና የሌላቸው መሆኑን አታውቁም.