የደረጃ አሰጣጥ ስርዓት ንጥረ ነገሮች
ብዙ (ነገር ግን ሁሉም ሁሉም) ዋስትና ሰጪዎች በአጠቃላይ አገልግሎት መሥሪያ (አይኤስኦ) የተገነባውን የአከፋፈልና የደረጃ አሰጣጥ ስርዓት አጠቃቀምን የወለድ ክፍያዎችን ያሰላሉ. በዚህ ስርዓት, የእርስዎ ፕሪሚየም በአብዛኛው በሚከተሉት ሶስት ምክንያቶች ላይ የተመሠረተ ነው-
- ለንግድዎ የተመደቡትን ክፍሎች
- ለእነዚህ ምደባዎች የተመደቡት ክፍያዎች (ለመረጡት ገደቦች የተስተካከሉ)
- የሽያጭ መጠን (እንደ ሽያጭ ወይም የደመወዝ መቀበያ) ተመን ተግባራዊ ያደረጋቸውን
1. ምደባዎች
በደረጃ አሰጣጥ ሂደቱ ላይ የመጀመሪያው እርምጃ ንግድዎን ለመመደብ ነው. አይ ኤስ ኦ (ISO) በመቶዎች የሚቆጠሩ ምደባዎችን ያቀርባል, በእያንዳንዱ መግለጫ እና በመማሪያ ክፍል የሚጠራ ባለ አምስት አሃዝ ቁጥር. አንዳንድ ምሳሌዎች እነኚሁና:
- የምረቃ ሠልጣኞች, የመማርያ ክፍል 14913
- የምግብ ምርቶች ግንባታ - ደረቅ, ደረቅ, የመማሪያ ክፍል 53374
- የጨርቃ ጨርቅ ወይም የዎርድክሌት ጭነት, የመማርያ ክፍል ቁጥር 92338
እያንዳንዱ የንግድ ሥራ ኢንዱስትሪውን እና የኩባንያው አይነት የሚያንጸባርቅ አንድ ምድብ ተመድቦለታል.
ሐሳቡም ተመሳሳይ ስራዎች ያላቸው የንግድ ተቋማት ተመሳሳይ አደጋዎች ካሉ እና ተመሳሳይ የሆኑ የይገባኛል ጥያቄዎች አይነቶችን ማመንጨት ነው. ስለሆነም ተመሳሳይ የንግድ ዓይነቶች ተመሳሳይ ምድብ ይሰጣቸዋል.
ለምሳሌ, ላርሰን ሎክ የበርን መቆለፊያዎችን, መቆለፊያዎችን, መኪናዎችን እና ሌሎች ከደህንነት ጋር የተዛመዱ ምርቶችን ከሚሸጥባቸው መደብር ውስጥ ያገለግላል.
ኩባንያው ከድርጅቶች ጋር የተያያዙ ችግሮችን ለመቅረፍ ሰራተኞችን ወደ ቤት, ንግድ ወይም ተሽከርካሪ ያቀርባል. አብዛኛው የደህንነት ሰራተኞች እንደ ላርሰን ሎክ ዓይነት ተመሳሳይ አገልግሎት ይሰጣሉ. ስለሆነም በአጠቃላይ የአጠቃላይ የአደገኛ ዋስትና ሰጭ ኩባንያዎች እንደ ሎርሰን ሎክ ያሉ የንግድ ድርጅቶችን ወደ አንድ ዓይነት መደብ (ሾፌሮች) ይመድባሉ.
እርስዎ በሚያከናውኗቸው ስራዎች ባህሪያት እና ውስብስብነት መሰረት ንግድዎ አንድ ወይም ከዚያ በላይ የሆኑ ምደባዎች ሊመደብ ይችላል. እያንዳንዱ ምድብ ተጓዳኝ የመማሪያ ኮድ አለው.
የምድብ ኮዶች በቡድን ተከፋፍለዋል. ለምሳሌ ያህል, ሁሉም የንግድ ሥራዎች በ 10000 እና 19999 መካከል የመደብ (የመማሪያ) ኮድ ይሰጣቸዋል. በተመሳሳይም የማምረቻ ወይም የማካካሻ ክምችቶችን የሚያከናውኑ ሁሉም የንግድ ተቋማት በ 50000 እና 59999 መካከል የክፍል መቁረጥ ይመድባሉ.
2. ዋጋዎች
የደረጃ አሰጣጥ ሂደቱ ሁለተኛው አካል ዋጋው ነው. ክፍያዎች ከአንዱ ኢንሹራንስ እስከ ሚቀጥለው ድረስ ሊለያዩ ይችላሉ. አንዳንድ ዋስትና ሰጭ ድርጅቶች የራሳቸውን ዋጋ "ከዋና" ይገነባሉ. ሌሎች ደግሞ ከ ISO የተገኙትን የንብረት ወጪ መረጃ መሠረት ያደርጉታል. የእርስዎ ኢንሹራንስ የወለድዎን ዋጋ ቢያስታውቅ በተጠያቂነት መግለጫዎች ውስጥ ሊዘረዘር ይገባል.
የሚከፍሉት መጠን ለዳቢነት ሽፋን የመረጡትን ገደቦች የሚያንፀባርቅ መሆኑን ያስተውሉ. ይህ ማለት ለ $ 100,000 ገደማ ገደብ ከደረሰብዎት ከአንድ የ $ 1 ሚሊዮን በላይ ከፍያ መጠን ይከፍላሉ ማለት ነው.
አጠቃላይ የባለቤትነት ፖሊሲ ሁለት ዓይነት ሽፋን ያካትታል: ቦታዎችና ኦፕሬሽን ሽፋን እና ምርቶች እና የተጠናቀቀ የስራ ዋስትና. ለበርካታ ምድቦች, እነዚህ ሽፋኖች ለየብቻ የተቀመጡ ናቸው. ይህም ማለት አንድ ተመን ለቤት ግቢ እና የሥራ ሽፋንን ይመለከታል እንዲሁም ሌላ ተመን ለትክክለኛ ምርቶች እና የተጠናቀቀ የሥራ ሽፋንን ያካትታል.
ስፍራዎች እና ኦፕሬሽኖች
የቢሮዎች እና የሥራዎች ሽፋን ከንግድዎ ጋር በተያያዙ ቅሬታዎች ላይ የሚፈጸም ሲሆን, ከኪራይዎ በሚደርሱ አደጋዎች ምክንያት የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት . አንድ ምሳሌ በቢዝነስዎ ውስጥ በተንኮል እና በመጥፋቱ ላይ ጉዳት የደረሰበት የእርስዎ ደንበኛ ባቀረበው የይገባኛል ጥያቄ ነው.
የቦታዎች እና የክወና ሽፋኖችም ከድርጅቱ ቀጣይ ተግባሮችዎ ውስጥ በሚደርስ አደጋ ምክንያት ለደረሰ ጉዳት ወይም ጉዳት ይደረጋል. ስራዎቹ በእርስዎ ቦታ ላይ (እንደ የማምረቻ ፋብሪካ) ወይም በሌላ ቦታ (እንደ የሥራ ቦታ) ሊከናወኑ ይችላሉ.
ለምሳሌ, አንድ ሰራተኛ በተገቢው የቢሮ ቦታ ውስጥ የኮምፒተር መሳሪያዎችን ሲጫኑ በድንገት አንድ የሥነጥበብ ሥራዎችን በድንገት ይሰብራል እንበል. ደንበኛው በኩባንያዎ ላይ የንብረት ጉዳት ጥያቄ ካቀረበ, ጥያቄዎ በርስዎ ቦታ እና በኦፕሬሽንም ሽፋን መሸፈን አለበት.
ምርቶች እና ተጠናቅቋል
ምርቶች እና የተጠናቀቁ የስራ ዋስትና በደረሰብዎ ምርቶች ወይም በተበላሸ ስራ ወይም በተጠናቀቀ ስራ ወይም በተከናወኑ ስራዎች ምክንያት የተከሰተ ድንገተኛ ጉዳት ወይም ጉዳት ለሶስተኛ ወገን ያቀርባል. ለምሳሌ, አንድ ደንበኛ በሱቅዎ ውስጥ ከገዛችበት አንድ የዶሪ ጌጣጌጥ ላይ አንድ ጥርስን ከተሰበረች በኋላ በዳቦ ንግድዎ ላይ የተበላሸ የይገባኛል ጥያቄ ያስቀምጣል. እንደ ሌላ ምሳሌ, አንድ ደንበኛ ከሁለት ወራት በፊት የጨረሱትን ግድግዳዊ ግድግዳዊ ግድግዳዎ ግድየለሽ ካደረስኩ በኋላ የጭነት መኪናዎ ለንብረት መበላሸቱ ይከራከራል.
አንዳንድ የንግድ ዓይነቶች ምርቶች ወይም የተጠናቀቁ ስራዎች (ወይም በዝቅተኛ መጠን ብቻ) ያቀርባሉ. ምሳሌዎች የባርቤር መደብሮች እና የመጽሐፍት መደብሮች ናቸው. በአብዛኛው በባለቤቶች መደብሮች እና የመጻሕፍት መደብሮች ላይ ብዙዎቹ የተጠያቂነት ጥሰቶች በደረሰው ቦታ ላይ ከሚከሰቱ አደጋዎች ናቸው. እነዚህ የንግድ ስራዎች ለኪራይዎች እና ለክፍያ ሽፋን ብቻ ናቸው. ለምርቶች እና ለተጠናቀቀ የክዋራ ሽፋን ምንም ክፍያ የለም
3. የጠለፋ ቦታ
የአጠቃላይ የተጠያቂነት ደረጃ ሦስተኛው አካል የተጋላጭነት መጠን ነው. የንግድዎ ባህርይ ላይ ተመስርተን, የተመሰረተው ማእቀፍዎ የእርስዎ ህንጻ አካባቢ, በፖሊሲው አመት ውስጥ የሚፈልጓቸውን ጠቅላላ ሽያጭ መጠን, በፕሮጀክት የተቀመጠው የደመወዝ ዎልዎ ወይም ሌላ ዓይነት ሁኔታ ሊሆን ይችላል.
ብዙ ደረጃዎች በሽያጮች መሠረት ደረጃ የተሰጣቸው ናቸው. ለእነዚህ ክፍፍሎች, ፕሪሚየም በዓመት በ 1000 እያንዳንዳቸው ብዜትን በማባዛቱ ብዜት ይሰላል. ለምሳሌ, ላሪሰን ሎክ በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ጠቅላላ ሽያጭ $ 5,000,000 ዶላር ለማፍለቅ ይጠብቃል. በፖሊሲው ላይ የሚታዩት ክፍያዎች ለአካባቢ እና ለክፍያዎች $ 1.00 እንዲሁም ለምርቶች እና ለተጠናቀቁ ክንውኖች $ 1.50 ናቸው. ላሪ ውድድር 1.00 X (5,000,000 / 1,000) እና 1.50 X (5,000,000 / 1,000) = 5,000 ሲደመር 7,500 ወይም $ 12,500.
ላሪ የሽያጭ ዋጋዎች $ 5000 ብቻ ናቸው እንበል. የዲፕሎማው ዋጋው በጣም ዝቅተኛ ስለሆነ (12, 000 ዶላር ብቻ) ስለሆነ, ባለሥልጣኑ አነስተኛውን ፕሪሚየም ይከፍለዋል. ይህ አንድ ኢንሹራንስ ለፖሊሲ ለማውጣት ፍቃደኝነቱን ለመቀነስ ዝቅተኛ መጠን ነው.
የሰራተኛ ካሳዎች ምደባዎች
በአጠቃላይ የተጠያቂነት ደረጃ ላይ የሚወሰደው የአከፋፈል ስርዓት ተመሳሳይ አይደለም ለሠራተኞቹ የካሳ ክፍያ ኢንሹራንሶች ለመመደብ ጥቅም ላይ የዋለው የ NCCI ምደባ ስርዓት . በሁለቱ ስርዓቶች ውስጥ ያሉት ምደባዎች ፍጹም የተለያየ ናቸው. የ NCCI ምደባ ስርዓቱ በአራት-አሃዝ የክፍል ኮዶች ላይ የተመሰረተ ሲሆን ተጠያቂው ዘዴ ባለ አምስት አሃዝ ኮዶችን ይጠቀማል.