አደጋን ማቆየት
አንድ የንግድ ድርጅት የተወሰነ አደጋ ለመያዝ በመምረጥ ራሱን በራሱ መያዙን ይመርጣል.
የንግድ ሥራው የተጋላጭነት መጠን, የገንዘብ ነክ ኪሳራ እና ምን አይነት አደጋ ሊያስከትል እንደሚችል ይወስናል. ከዚያም ከሚከተሉት አደጋዎች ለሚመጡ ኪሳራዎች ለመክፈል የሚያስችል ገንዘብ ይፈጥራል. አንድ ምሳሌ ይኸውልዎት.
The Idyllic Inn በቱሪስቶች በብዛት በሚገኝበት አካባቢ የሚገኝ ትልቅ ሆቴል ነው. ሆቴሉ በአብዛኛው በየዓመቱ ብዙ የተጠያቂነት ጥያቄዎችን ይፈጽማል. ብዙዎቹ በሚንሸራተቱ እና በመጥፋት አደጋዎች ለከባድ ጉዳት የደረሰባቸው እንግዶች ያቀረቡ ናቸው. አብዛኛዎቹ የይገባኛል ጥያቄዎች ትንሽ ናቸው, ነገር ግን ሆቴሉ ከ $ 50,000 በላይ የሆኑ ጥቂቶችን ያካትታል.
The Idyllic Inn በያንዳንዱ የሚከሰተዉ ገደብ 1 ሚሊዮን ዶላር በሆነ የአጠቃላይ የአምሲት ፖሊሲ ስር ይሸፈናል. ሆቴሉ የእዳ ተጠያቂነት ክፍያውን ለመቀነስ አንዳንድ ብልሽቶችን ለመያዝ መርጧል. ስለሆነም የ Idyllic ተጠያቂነት ፖሊሲ $ 100,000 በራስ መተዝበርን ያካትታል. ድርጅቱ የተጠያቂነት ጥያቄን ለመክፈል የሚያስችል የገንዘብ መዋቅር አዘጋጅቷል. የይገባኛል ጥያቄ ከተነሳ, ሆቴሉ እስከ $ 100,000 የማቆየት መጠን መክፈል አለበት.
ጉዳትው ከ 100,000 ዶላር በላይ ከሆነ የ "Idlylic" ተጠያቂነት ማረጋገጫ ቀሪው መጠን እስከ $ 1 ሚሊዮን የፖሊሲ ገደብ ይከፍላል.
ራሱን በራሱ መያዛቸውን ጠብቆ ማቆየት ለአሠሪ የአደጋ አያያዝ ዕቅድ ወሳኝ ክፍል ሊሆን ይችላል. ይሁን እንጂ ብዙውን ጊዜ መካከለኛ ወይም ትልቅ አሠሪዎች ብቻ ይገኛሉ. አነስተኛ አሠሪዎች ከኪስ ውስጥ ከፍተኛ ኪሣራ ለመክፈል የሚያስችል የገንዘብ አቅም የላቸውም.
የግዛቱ ሕጎች
አንዳንድ ግዛቶች ለአንዳንድ ኢንሹራንስዎች ምትክ በመሆን እራሳቸውን መያዛቸውን እንዲያቆዩ ይገድባሉ. ብዙዎቹ ህጎች የተወሰኑ መስፈርቶችን ካላሟሉ በስተቀር የንግድ ድርጅቶችን በሲያትል ኢንሹራንስ ምትክ እንዳይጠቀሙ ይከለክላሉ. ለምሳሌ, አንድ ሲአር ሊፈቀድለት የሚችለው ንግድዎ የተወሰነ የተወሰነ የመኪና ቁጥር (እንደ 25 የመሳሰሉ) ካለ ብቻ ነው. እንደ ጥሬ ገንዘብ ወይም የምስክር ወረቀት የመሳሰሉ ለገንዘብ ዋስትና ማረጋገጫ ማስረጃው እንደ ማስረጃ ሊቀርብ ይችላል. ከመጠን በላይ የመኪና ሃላፊነት መድን መግዛት ሊያስፈልግ ይችላል.
አብዛኛዎቹ, ነገር ግን ሁሉም ሀገሮች አሠሪዎች ለራሳቸው የመድን ሽፋን ክፍያው በተቀነሰ ወይም በ SIR አማካይነት ራሳቸውን እንዲያድሱ ያስችላቸዋል. የራስ መድን (ኢንሹራንስ) ለመጠቀም, አንድ ቀጣሪ ከክልሉ ሠራተኞች የማካካሻ ባለስልጣን የራስ መድን የምስክር ወረቀት የማግኘት ግዴታ አለበት. ከልክ በላይ የሠራተኞች የካሳ መድን መግዛት ሊያስፈልግ ይችላል. ትርፍ ከፍተኛ ኢንሹራንስ ያለው ሰው እንደ ዋስትና ዋስትና ወይም የብድር ደብዳቤ የመሳሰሉ የገንዘብ ዋስትና ማረጋገጫ ይጠይቃል. የብድር ደብዳቤ በባንክ ይላካል. ምንም እንኳን ቀጣሪው ቢከሰትም እንኳ, አሠሪው የተጠራቀመ ገንዘብ የገንዘብ መጠን ለመክፈል ክፍያ ያገኛል.
እንዴት እንደሚሰራ
ራስን የመጠበቅ አቅም እንዴት እንደሚሰራ እዚህ ላይ እነሆ:
በመጀመሪያ, የድርጅትዎን ተጠያቂነት አደጋዎች ይገመግሙ እና ለአንድ ጊዜ ያጠፋውን ከፍተኛውን የገንዘብ መጠን ይወስናሉ. ይህ መጠን የእርስዎ SIR ይሆናል. ለምሳሌ, የእርስዎ ኩባንያ ከ 1 ሚሊዮን ዶላር ያልበለጠ ማናቸውም ኪሳራ እንዴት መቆጣጠር እንደሚችል መምረጥ ይችላሉ. የእርስዎ SIR $ 1 ሚሊዮን ዶላር ነው. ኩባንያዎ 870,000 ዶላር ቢያነስ ኩሽትዎ ሙሉውን ይከፍላል, እና የእርስዎ ኢንሹራንስ ያለ ምንም ክፍያ ይከፍላል. የርስዎ ኪሳራ ከደረሰዎት ከ SIR ያልበለጠዎትን የመክፈል ግዴታ የለበትም.
በመቀጠል, የእርስዎ ንግድ ከ SIR ያነሰ ወጪዎችን ለመክፈል የሚያስችል ፈንድ ይፈጥራል. በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ያጠራቀሙትን የይገባኛል ጥያቄዎች በሙሉ ለመቀበል በቂ ገንዘቦች መሆን አለባቸው. በዛ ጊዜ ውስጥ ሊከሰቱ የሚችሉትን ከፍተኛ የጠፋውን መጠን መገመት አለብዎ. ያከማቹት ኪሳራ የ SIR መጠንዎን ሊበልጥ እንደሚችል ልብ ይበሉ. ለምሳሌ, ሁለት የጠፋብሽ ክፍያ አንድ, $ 800,000 እና አንዱ ለ $ 400,000.
ምንም እንኳን ኪሳራ ከ SIRዎ በላይ አልሞላም, ግን በአጠቃላይ $ 1.2 ነው. ለጠፋብዎ ለመክፈል $ 1 ሚሊዮን ብቻ ከተቀመጡ, $ 200,000 ዶላር ይሆናል.
ሦስተኛው እርምጃ በህግ በተደነገገው መሠረት የማካካሻ ክፍያ ወጭን መፍጠር እና ማቆየት ነው. የእርስዎ ገንዘቦች በወለድ ሂሳብ ውስጥ መያዝ አለባቸው. አንዳንድ የራስ-ዋስትና ዓይነቶች ለጥፋቶች ብቻ ያካትታሉ. ሌሎች ደግሞ በሁለቱም ኪሳራዎችና አቤቱታ ወጪዎች ይካተታሉ. የእርስዎ SIR የይገባኛል ጥያቄዎች ወጪዎችን ካካተተ በ SIR ውስጥ ያሉ የይገባኛል ጥያቄዎችን ማስተካከል ይችላሉ. ይህንን ተግባር ለማከናወን የሶስተኛ ወገን አስተዳዳሪ ሊቀጥሩ ይችላሉ. በአማራጭ, የእርስዎ ኢንሹራንስ ጥያቄዎችን ያስተካክሉትና የክፍያ ጥያቄዎችን ክፍያ ይከፍሉዎታል.
ኤስአርኤን በእያንዳንዱ የይገባኛል ገደብ ወይም በእያንዳንዱ የውጤት ገደብ ላይ ሊወሰን ይችላል. አመታዊ አመታዊ ገደብም ሊተገበር ይችላል. በ SIR ሲነሱ በተጠቀሱት የፖሊሲ ግዜ ወቅት ብዙ አቤቱታዎችን የሚያከናውን ከሆነ ጠቅላላ ገደብ ንግድዎን ይጠብቃል.
በመጨረሻ, ከልክ በላይ ፖሊሲ ለመግዛት ህጉ ግዴታ ሊፈጽምብዎ ይችላል. ከላይ እንደተጠቀሰው, የራስዎን ሃላፊነት ወይም የሰራተኛ የመጠየቅ ግዴታዎን ከራስዎ ካረጋገጡ, ትርፍ ብዙ ጉዳት ሊያስፈልግ ይችላል.
የ SIR ጥቅሞች
SIR በርካታ ጥቅሞችን ይሰጣል. በመጀመሪያ, በኢንሹራንስ አረቦን ላይ ከፍተኛ መጠን ያለው ቁጠባ ይሰጣቸዋል. ሌላኛው ጠቀሜታ በአቤቱታ ማስተካከያ ሂደቱ ላይ የበለጠ ቁጥጥር ነው. አቤቱታዎ በሲአር ውስጥ ሲወድቅ ለመበታተን ወይም ለመከራከር ይችሉ እንደሆነ መወሰን ይችላሉ. ሦስተኛ, የራስዎን ገንዘቦች በመጠቀምዎ አብዛኞቹን እየከፈልዎት ስለሆነ የጠፋውን ኪሳራ ለመቆጣጠር የሚሰጥ ማበረታቻ ይኖራል. አራተኛ-የገንዘብ ፍሰትዎ ሊሻሻል ይችላል. በኢንሹራንስ አረቦን በቅድሚያ ክፍያውን ከመክፈል ይልቅ በሚከፍሉት ጊዜ የሚከፍሉትን ይከፍላሉ.
ርዕሰ አንቀጽ በሜነኔ ቦነር