በትንንሽ የንግድ ባለቤቶች የሚገዙት አብዛኛዎቹ የተጣጣሪዎች መመሪያዎች የመብራት ፖሊሲዎች ናቸው.
አንድ ለየት ያለ ነገር ስህተቶች ወይም የኃላፊነት መርሆዎች ነው , ይህም በተለመደው የይገባኛል ጥያቄ መሰረት ይፈጸማል. ይህ ጽሑፍ በቅንቦች እና በተደጋጋሚነት ፖሊሲዎች መካከል ያሉትን ልዩ ልዩነቶች ያብራራል. ለቅጽበት ዓላማ, የአይኦስ አጠቃላይ የአደባባይ ፖሊሲን ከተጎዳው የአጎት ልጅ ጋር የሚመጣውን የሶፍትዌሩን አጠቃላይ ተጠያቂነት ስሪት ያወዳድራል.
ክስተት CGL
አብዛኛው የንግድ ሥራ ሃላፊነት ፖሊሲዎች በተሰየመው የ ISO Commercial ተጠያቂነት ሽፋን ቅጽ (CGL) ላይ ወይም በእሱ በጣም ተመሳሳይ በሆነ መልኩ ነው. ይህ ቅጽ የሚያጠቃልለው እርስዎ ( ዋስትና ያለው ) ወይም ሌላ ዋስትና ያለው ሰው በአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት ምክንያት እርስዎ እንዲከፍሉ በህግ የተገደዱበት ነው. ሽፋን ያለበት ሽፋን, በሰውነት ላይ ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት የሚከሰተው:
ጥያቄው በ CGL የተሸፈነ ከሆነ በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ጉዳቱ ወይም ጉዳቱ ከተከሰተ ብቻ መሆኑን ልብ ይበሉ.
ፖሊሲው ክስተቱ (አደጋ) ሲከሰት አይገልጽም. ስለዚህ, በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ የሚከሰተው ጉዳት ወይም ጉዳት እስካለ ድረስ በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ወይም በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ሊከሰት ይችላል.
የ CGL ገለጻዎች የይገባኛል ጥያቄውን የጊዜ ገደብ በተመለከተም ዝም ይላል. አቤቱታዎች በፖሊሲው ወቅት ወይም ከዚያ በኋላ በፖስታ ይደረጉ ይሆናል.
የአንድ ክስተት መመሪያ ቁልፍ ጠቀሜታው መመሪያው ካበቃ በኋላ ለበርካታ ዓመታት የይገባኛል ጥያቄዎችን የሚሸፍነው ነው.
ይገባኛል ጥያቄዎች የተሰሩ CGL
አይ ኤስ ኦ ከላይ የተመለከተውን የ ISO CGL ጥያቄን ያቀርባል. በብዙ መልኩ, የሲ ኤ ኤልኤል (CGL) መግለጫዎች ከተመሳሳይ ሁኔታ ጋር ተመሳሳይነት አላቸው. በሁለቱም ቅርጾች ያሉት ማግለሎች , ወሰኖች, ትርጓሜዎች እና " ኢንሹራንስ ማን " የሚባሉት ክፍሎች በጣም ተመሳሳይ ናቸው.
በመጀመሪያ ሲታይ, ዋስትና ያላቸው ስምምነቶች በሁለቱም ቅርጾች አንድ አይነት ይመስላል. ልክ እንደ ተጭማሪው ሲጂኤል (GLL), በቅጹ ላይ የቀረበው አቤቱታ በአካል ጉዳት ወይም በንብረት ጉዳት ምክንያት የመድን ባለዕዳ ሕጋዊ ግዴታ መወጣት አለበት. በተጨማሪም, በክፍለ ግዛት ውስጥ የሚፈጸመው በአካሉ ላይ ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት መሆን አለበት. ነገር ግን, በሪፖርቱ ውስጥ የተቀመጠው ቅጽ በተጨባጭ ሁኔታ ውስጥ ያልተገኙ ሁለት ዝግጅቶች አሉት;
- በፖሊሲው ወቅት ወይም በተሰጠው ማናቸውም የተራዘመ ጊዜ ጊዜ ውስጥ በማናቸውም የዋስትናው ገንዘብ ላይ ለኪሳራ ይገባኛል ጥያቄ መቅረብ አለበት.
- የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት በጡረታ ቀን ውስጥ ወይም ከእሱ በኋላ መሆን አለበት, ከነዚህም ውስጥ መግለጫዎቹ ውስጥ ከተገለፁ በኋላ የፖሊሲው ጊዜ ካለፈ በኋላ.
የይገባኛል ጥያቄዎች-የተፈጠሩ ፖሊሲዎች ባህሪያት
ከላይ የተጠቀሱት አንቀጾች የባለቤትነት መመሪያን ሁለት ቁልፍ ባህሪያት ያሳያሉ.
በመጀመሪያ, ፖሊሲው በመመሪያው ጊዜ ውስጥ ለመጀመሪያ ጊዜ የተሰጣቸው የይገባኛል ጥያቄዎችን ይገድባል. እርስዎ (ወይም የእርስዎ ኢንሹራንስ ) በሚያቀርቡበት ቀን የይገባኛል ጥያቄው በተለየ ሁኔታ "የተሠራ" ነው. ከመመሪያው ቀን በፊት ወይም ከተሰጠበት ቀን በፊት የቀረበ የይገባኛል ጥያቄ አልተሸፈነም.
በሁለተኛ ደረጃ, የይገባኛል ጥያቄ የቀረበ ፖሊሲ የፖሊስ ቀን ሊኖረው ይችላል. የኋላ አገልግሎት ቀነ-ተክል ከተካተተ, ከዚያ ቀን በፊት ከተከሰቱ ክስተቶች የተነሣ ለሚደርሰው ክፍያ ሽፋን አይሰጥም. የተጣለበትን ቀነ ገደቢ ቀን ጉዳት ወይም ብልሽት ሊከሰት የሚችልበት እና በፖሊሲው ስር የተሸፈነበት የመጀመሪያ ቀን ነው. ለምሳሌ, የጃኑዋሪ 1, 2016 ወደ ኋላ ተመልሶ የሚሄደውን የይገባኛል ጥያቄ በሚነሳበት ፖሊሲ መሰረት ዋስትና የተጣለብዎ ነው. የአሁኑ መመሪያዎ ከጃኑዋሪ 1, 2017 እስከ ጃንዋሪ 1, 2018 ድረስ ተግባራዊ ይሆናል. በማርች 3, 2017 ላይ ለሚከተለው አቤቱታ በታህሳስ 15, 2015 ላይ የቆየ ጉዳት.
ጉዳቱ የተጣለበት ቀን ከመድረሱ በፊት የይገባኛል ጥያቄው አልተሸፈነም.
የተጣለበት ቀን ብዙውን ጊዜ የመጀመርያ የይገባኛል ጥያቄዎ በተዘጋጀ ፖሊሲ ላይ ነው. የእርስዎ የይገባኛል-ጥያቄ ሽፋን መታደስ በተጀመረበት ጊዜ ይህ ቀን ተመሳሳይ መሆን አለበት. ይህ መሻሻል የለበትም (ወደ ላይ ተወስዷል) ይህም ሽፋንዎን ይቀንሰዋል. ለሚነሱ አቤቱታዎች ሽያጭ ሲገዙ ጊዜው ያለፈበት ቀንን ያካተተ መመሪያ ለመግዛት ይሞክሩ. ብዙ ዋስትና ሰጪዎች ይህንን ደንብ የማያካትቱ መመሪያዎች ያቀርባሉ.
የይገባኛል ጥያቄ የማቅረብ መስፈርቶች
ሁሉም የይገባኛል ጥያቄዎች ፖሊሲዎች በፖሊሲው ወቅት መሰጠት እንዳለባቸው ይደነግጋሉ. ብዙ ፖሊሲዎች (ISO-claims-made CGL ን ጨምሮ) የይገባኛል ጥያቄዎችን ሪፖርት ለማድረግ ጊዜን አይወስዱም. ይልቁንም, አቤቱታዎቹ በተቻለ መጠን በተቻለ ፍጥነት (ወይም በተቻለ ፍጥነት) ሪፖርት መደረግ እንዳለባቸው ይናገራሉ. እነዚህ ፖሊሲዎች ንጹህ የይገባኛል ጥያቄዎች በተባሉ ፖሊሲዎች ይታወቃሉ.
አንዳንድ ፖሊሲዎች ይበልጥ ጥብቅ ናቸው, የይገባኛል ጥያቄዎችን እንዲጠይቁ እና በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ለድርጅቱ ሪፖርት ይደረጋሉ . እነዚህ ፖሊሲዎች ጥቆማዎች-በ-የተደረጉ ፖሊሲዎች ይባላሉ. የንጹህ የይገባኛል ጥያቄ በተናጠል ፖሊሲ ላይ ተመርኩዞ በፖሊሲዎች ላይ ከተመዘገበው እና ከተመዘገበው ጋር በተግባር ላይ የሚውል ነው.
በተደጋጋሚነት ፖሊሲ ላይ የተደረጉ የይገባኛል ጥያቄዎች
ከባለቤትነት ፖሊሲ ጋር ወደ ሁኔታው ፖሊሲ ከቀየሩ የሽፋን ክፍተቶች ሊከሰቱ ይችላሉ. የሚከተለው ምሳሌ ለምን እንደዚያ እንደሆነ ያሳያል.
በአጠቃላይ ተጠያቂነት ፖሊሲ ውስጥ በተደነገገው መሠረት ዋስትና አለህ እንበል. ፖሊሲዎ ጃንዋሪ 1, 2017 ላይ ይጀምራል እና በጃንዋሪ 1, 2018 ይጀምራል. የእርስዎ ፖሊሲ ሲቃጠል በመደበኛ በተመሰረቱ ተኮር መመሪያ መሠረት ለማደስ መርጠዋል. የእርስዎ የተደጋጋነት ፖሊሲ ከጃንዋሪ 1, 2018 እስከ ጃንዋሪ 1, 2019 ይደርሳል.
በዲሴምበር 15, 2017, Ed, የእርስዎ ደንበኛ, ወደ አንድ ቦታ እየሄደ በጣራ ቅርጫት ሲወርድ ቢሮዎን እየጎበኘ ነው. ኤድ ጀርባውን ይጎዳል. በማርች 15, 2018 ኤድ በድርጅትዎ ላይ ክስ እንደመሰረተ ተገልጾላቸዋል. ምንጣፉን በአግባቡ ባለመጠበቅዎ ምክንያት ለጉዳቱ ተጠያቂ እንደሆንን ይናገራሉ. ጂም $ 50,000 ለማካካሻ ክፍያ ይሻል. የይገባኛል ጥያቄዎ በይገባኛል ጥያቄዎ ውስጥ አልተካተተም ምክንያቱም ፖሊሲው ከተቃጠለ በኋላ ነው. በአቤቱታ ፖሊሲው ውስጥ የይገባኛል ጥያቄው የተሸፈነ አይደለም, ምክንያቱም የዚያ ጐደሎው በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ ስላልነበረ ነው.
የተራዘመ ሪፖርት ማድረጊያ ጊዜ
የተራዘመ ሪፖርት የማጠናቀቅ ጊዜን ከገዙ ከዚህ በላይ የተጠቀሰው የተሸፈነው ክፍተት ሊወገድ ይችላል. የተራዘመ የሪፖርት ጊዜ ( ERP) የይገባኛል ጥያቄውን በሚሰጥበት ጊዜ እና / ወይም ለድርጅቱ ሪፖርት የተደረገበትን ጊዜ ያራዝፋል. ፖሊሲዎን አያራዘምም. የይገባኛል ጥያቄዎ በፖሊሲው ጊዜ ከማለቁ በፊት ከተከሰተ ጉዳት (ወይም ሌላ የተሸፈነ ክስተት) ከሆነ በ ERP ብቻ የተሸፈነ ነው.
የእርስዎ ዋስትና ሰጭዎ ፖሊሲዎትን ቢሰረዝ ወይም የማይደግፍ ከሆነ, ከተለመደው ፖሊሲ የሚተካ ከሆነ, ወይም የተጣለበትን ቀን የሚያራምድ ከሆነ ብዙ የይገባኛል ፖሊሲዎች የራስ ሰር ERP ይሰጣሉ. አውቶማቲክ ኢሪአይፒ በአብዛኛው ለ 60 ቀናት ያህል ይሠራል.
የይገባኛል ጥያቄዎችን ለመሸፈን የተደረጉ ሽፋኖች ገዢዎች ምክንያቶች
አቤቱታዎች በፖሊሲዎች ላይ በርካታ በርካታ ወጥመዶች ይኖሯቸዋል, ስለዚህ የንግድ ስራዎች በተመረጡት ሳይሆን እንደ አስፈላጊነቱ ይገዙላቸዋል. እንደ ስራ አሰራባሪ ሃላፊነት ያሉ አንዳንድ ሽፋኖች, በይገባኛል ጥያቄዎች በተነሱ ፖሊሲዎች ብቻ ይገኛሉ. ሌሎች የሰራተኞች ሽፋን, እንደ የሰራተኞች ጥቅማጥቅሞች ተጠያቂነት , በቅጹ አይነት ሊገኝ ይችላል, ነገር ግን የተከሰተው ስሪት በጣም ውድ ሊሆን ይችላል. በቅጹ ላይ የቀረቡ ቅጾችን አነስ ያለ ሽፋን ስለሚያገኙ, አብዛኛውን ጊዜ ከሚከሰቱ ቅርጾች ይልቅ ርካሽ ናቸው.