አንድ የተዋዋይ ወገን ሌላውን በሚከራይበት ጊዜ የዋስትና ክፍያን መለየት በጣም አስፈላጊ ነው.
ስለዚህ, አንዳንድ ጊዜ የመስቀል አማልክቶች አንቀፅ (ወይም መሸጫ ሽፋን ሽፋን) ተብሎ ይጠራል. በአንዳንድ ፖሊሲዎች ውስጥ ሕጉ የተደነገጉትን የአከፋፈል ሁኔታዎችን (Severability of Interests) በሚለው ርዕስ ሥር ስር ይገኛል.
የት ነው?
የዋስትና ክፍያን መሙላት ብዙውን ጊዜ በፖሊሲ ሁኔታዎች ውስጥ ነው . በመደበኛ የንግድ ተሽከርካሪ መምሪያ ውስጥ ግን, በጥቅል ትርጉሙ ትርጉሞች ክፍል ውስጥ ይገኛል.
የዋስትና ክፍያን መከፋፈል በተለምዶ ሁለት ክፍሎችን የያዘ ነው. የመጀመሪያው ክፍል ከተመዘገቡ ስም ጋር የተያያዘ ነው.
1. በታወቁ የንብረት የዋጋ ገንዘቦች መካከል
ኢንሹራንስ የተከፈለበት አንቀጽ መጀመሪያ ክፍፍል የተዘረዘሩትን ለመድን ሽልማቶች ይመለከታል. እነዚህ በመምሪያዎች መግለጫዎች ክፍል ውስጥ የተዘረዘሩት ወገኖች ናቸው. ይህ ደንብ ለተመዘገቡበት እያንዳንዱ ግለሰብ ለእያንዳንዳቸው በተናጠል በስራ ላይ እንደሚውል ያረጋግጣል. ይህም ማለት ሁለት የታተመ ሰው ከተከሰሰ እያንዳንዳቸው በፖሊሲው ላይ ከተዘረዘሩት መካከል ብቻ የተዘረዘሩ ይሆናል.
የዋስትና ሽፋን ክፍፍል ሁለት ወሳኝ ጉዳዮች አሉት.
በመጀመሪያ, የመድን ውስን ገደቦች ላይ አይተገበርም. ይህም ማለት ለእያንዳንዱ ኢንሹራንስ የተለያየ ገደብ አይሰጥም ማለት ነው. ለምሳሌ ያህል, በአንድ ወቅት አንድ የተከሰቱ ግለሰቦች በአካል ጉዳት ጉዳት ምክንያት እርስ በእርሳቸው በተደጋጋሚ እንደሚከሰቱ መገመት ይቻላል. ባለ ሁለት ኩባንያውን ወክሎ የሚከፍለው ዋስትና እያንዳንዱን የውል ገደብ የሚያመለክት ይሆናል.
በሁለተኛ ደረጃ, የመጀመሪያው ሰው ዋስትና ለተሰጠው የመጀመሪያ ተልዕኮ አይመለከትም, ማለትም በማስታወቂያዎች ውስጥ በመጀመሪያ የተዘረዘውን ግለሰብ ወይም አካል ያመለክታል. የመጀመሪያው ኢንሹራንስ የተሰጠው ዋስትና እንደ ወለድ የመክፈል ግዴታ ያለባቸው አንዳንድ ግዴታዎች አሉት. የበጎ አዴራጎት ክፌያ ክፍሇ ጊዜ እነዚህን ዴርሻዎች ላሊ ላሊ ተመርጠዋሌ አይዯሇም.
የማይካተቱ ልዩነቶች
የዋስትና ውሎች ክፍፍል ለያንዳንዱ የተመዘገቡ ግለሰቦች ለፖሊሲዎች መገልበጥ በእያንዳንዱ ግለሰብ ላይ መተግበርን ያረጋግጣል. ይህ የመድን ሽፋን ልዩነት በጣም አስፈላጊ ነው አንድ ስሙ የተያዘለት ሰው ሌላውን በሚከራይበት ጊዜ. ይህ የሆነበት ምክንያት በፖሊሲዎ ውስጥ የተወሰኑ አለማካተት ለእርስዎ ይሠራል , ይህም የተሰጡት የተመለከቱትን (ቶች) ማለት ነው. የዋስትና ባለቤቶች ክፍፍል በማይኖርበት ጊዜ, ለተሸጠ አንድ ሰው ተዛማጅ የሆኑ ልዩነቶች ለሌላው ሊተገበሩ ይችላሉ. አንድ ምሳሌ ይኸውልዎት.
ለምሳሌ
ቢል ጆንስ እና ወንድሙ ቦብ የተባሉት ሁለት ኮርፖሬሽኖች, ጆን ኬላሪ እና ጆን ማይኒንግ የተባሉት የጋራ ባለቤቶች ናቸው. ጆንስ ኬሚሊ የችርቻሮ መደብር መደብር ባለቤት ነው. ጆንስ ምርቶች ልዩ የ አይስ ክሬምን ጣዕም ያቀርባል. ኩባንያው በጆንዮ ማይኒንግ የተሰኘው አይስክሬም የተፈበረከረው በአዮንስ ፋብሪስ ሱቅ ውስጥ ነው. ከዚህም በተጨማሪ ክሬሚኒየም በሃኖም ማኑፋይቴ ብቻ የተሠራውን አይስክሬም ይሸጣል.
ሁለቱም ኩባንያዎች በአጠቃላይ የአጠቃላይ የድጎማነት ፖሊሲ የተሰየሙ ናቸው.
ጆን ኬሚሊ የበረዶ ግሬደር ሱቅ ውስጥ በመከራ ውስጥ በሚገኝ ክፍተት ይሠራል. ጆንስ ማይኒንግ ከግዢ ማእከል በስተጀርባ ያለውን ሕንፃ ይሠራል. በሁለቱ ኩባንያዎች ባለቤትነት የተያዙ ሁሉም ንብረቶች በአንድ የንግድ ንብረት መመሪያ መሠረት ዋስትና ይሰጣቸዋል. ሁለቱም የንግድ ተቋማት በአንድ ዓይነት የአጠቃላይ የእዳ ተጠያቂነት ፖሊሲ የተሰየሙ ናቸው.
አንድ ቀን ምሽት በጆንዮ ኢንዱስትሪ ውስጥ ተቀጥሮ የፅዳት ሰራተኛ የፋብሪካውን ወለል ለማጠጣት እየተዘጋጀ ነው. አፍቃሪ እና አሞኒያ ሲጣመሩ የሚቀጣጠለው እና እያንዳንዱን ወደ አንድ ባልዲ በማፍሰስ እንደሚጠቀምበት አያውቅም. ከዚያም ቆሻሻ መጣያውን ለመጣል ከውጭ ይወጣል. ከጥቂት ሰከንዶች በኋላ ድብልቅ ይፈነዳል. ማንም ጉዳት አይደርስበትም, ነገር ግን የፋብሪካው ክፍል አካል ተደምስሷል. የገበያ ማዕከል አልተበላሸም.
ጆንስ ምርቶች ሕንፃው እስኪታደስ ድረስ ለአራት ወራት ያህል እንዲዘጋ ይገደዳል. ጆን ኬሚሊየም ሌሎች አቅራቢዎችን እንዳይጠቀም ይከለክላል, ስለዚህ ሱቁ ለአራት ወራት እንዲሁ መዘጋት አለበት. የፋብሪካው ጉዳት በድርጅቶች የንብረት ፖሊሲ የተሸፈነ ነው. የአጋጣሚ ነገር ሆኖ ፖሊሲው የቢዝነስ ሽፋን አያካትትም.
ፍንዲው ከፈነዳ ከስምንት ወራት በኃላ ጆን ኬሚስ የጆን ኢንዱስትሪ ማምረቱን ጥቅም ላይ ለማዋል አለመሞቱን ተከራክሯል. (በተጠያቂነት ፖሊሲ መሰረት አካላዊ ጉዳት የደረሰበት ተጨባጭ ንብረት ጥቅም ላይ መዋል አለመቻሉ እንደ የንብረቶች ጉዳት ብቁ ነው.) ክሱ ጆንስ ዊንዶውስ ለ Jonescoffeeery የገቢው ተጠያቂነት ተጠያቂ እንደሆነ ይከራከራል. ፍራፍሬውን ከሬሚስተር ክምችት ለማምለጥ ያበቃው ፍንዳታው በአምራቹ ቸልተኝነት ምክንያት የተከሰተው ፍንዳታ ነው ይላል.
የንብረት ጥፋት መወገድ
አብዛኛዎቹ የተጣጣሚነት ፖሊሲዎች "እርስዎ በባለቤትነትዎ, በኪራይዎ ወይም በያዙት ንብረት ላይ ለሚደርስ ንብረት ማካካሻ" (አካላዊ ጉዳት እና የንብረት ጉዳት ተጠያቂነት) ይካተታሉ. ይህ ማግለል በንግድ ባለንብረት ፖሊሲ መሠረት ዋስትና ሊሰጣቸው ለሚገቡ አቤቱታዎች ሽፋን ለማጥፋት የታሰበ ነው. እገዳው ለእርስዎ ይሠራል (ከታወቀ በኋላ).
Jones Manufacturing (የጆን ኢንዱስትሪ) ለችርቻሮ መደብር የንብረት ጉዳት (የመጠቀም ጥፋት) በጆን ጆኒ ኬሎሪ ተከሷል. ጆንስ ፍራፍሬ የይገባኛል ጥያቄው ባለቤት የሆነውን ንብረት የያዘ ነው. ሁለቱም ጆንስ ኬሚል እና ጆን ምርቶች ልክ እንደ እርስዎ ይስማማሉ.
መመሪያው ለተዘረዘሩት ለእያንዳንዱ ኢንሹራንስ የማይተገበር ከሆነ, ከላይ የተጠቀሰው የንብረት መጎተትን ማስወገድን በተመለከተ በ Jones Manufacturing ላይ የቀረበውን ጥያቄ ሽፋን ያስወግዳል. እንደ እድል ሆኖ, ለእያንዳንዱ የተመዘገቡ ግለሰቦች ለይቶ ማካተት የተለየ ነው. የንብረት ጉዳት ሲከሰት (ጆርናል ፋብሪካ) በንብረቱ ላይ የተቀመጠው ንብረት (አይስክሬጅ ሱቅ) አልያዘም. ስለዚህ ማግለልን አይመለከትም, በአምራቹ ላይ የቀረበው የይገባኛል ጥያቄም መሸፈን አለበት.
2. በባለቤቶች መካከል የሚደረጉ ውሸቶች
የተደነገጉ ድንጋጌዎች በሁለት ደረጃ የተደነገጉ ድንጋጌዎች በባለጉዳዮች መካከል ለሚከሰቱት ጉዳቶች ይስማማል. መመሪያው ለእያንዳንዱ ኢንሹራንስ ለያንዳንዱ የይገባኛል ጥያቄ ወይም ቅደም ተከተል ጉዳይ ተፈፃሚ እንደሚደረግ ይገልጻል. ይህ ድንጋጌ የዋስትና ኢንሹራንስ ቢ የተሰጠው ኢንሹራንስ ለ የተረጋገጠ ከሆነ እንደ ኢንሹራንስ የለም.
የዋስትና ክፍያን ማካተት ለምን አስፈለገ? በፖሊሲው ውስጥ ከተገለጹት ማናቸውም ነፃነቶች መካከል "ዋስትና የተሰጠው" (ማጣቀሻ. "ኢንሹራንስ" የሚለው ቃል በተለምዶ ለሽቅድ ወይም ሽፋን ሽፋን የሚፈልግ ዋስትና ያለው ማለት ነው. የተጎዱ የአካል ጉዳት ለ. መመሪያው ለ B ተለይቶ ካልተተገበረ, ለ A ጋር ተዛማጅ የሆኑ ማግለጾች ለ ለ.
ለምሳሌ
በመጠባበቂያዎቹ መካከል የሚደረጉ ብዙ ክሶች አንድ የተጠቆመ አንድ ሰው ከተሸፈኑ ተጨማሪ ዋስትና ጋር የተያያዙ ናቸው. ለምሳሌ, ፓራሞን ስፔስ የተባለ የንብረት ባለይዞታ, ፔት ያረጀውን የፓርት ቤት ሕንፃ ለመቅረጽ የኪራይ ቤትን ይቀጥራል እንበል. በፓምማን ባህርያት እና በፔት ያረሙ መካከል ያለው ውል ፔት የፔት ኃላፊ የመተዳደሪያ ደንብ በሚባለው ተጨማሪ ኢንሹራንስ ኢንሹራንስን እንዲሸፍን ይጠይቃል.
የፔት የለውጥ ሥዕል በፕሮጀክቱ ላይ ይሠራል. አንድ ቀን የፔት ሰራተኛ ጄፍ በመስኮቱ አጠገብ በሚገኘው ሕንፃ ላይ መሰላል መሰካት አለበት. ድንገት, የዊንዶው መስኮት ከሕንፃው ላይ ወደቁና ጄፍን በጭንቅላት ላይ ገድፏል. ጄፍ የጆሮ ጉልበት ይንከባከባል እና በፔቲ የፔንች ሰራተኞች የካሳ ክፍያ ፖሊሲ መሰረት የይገባኛል ጥያቄ ያቀርባል. የሰራተኞች ካሳ የማካካሻ ጥቅማጥቅሞችን ከተሰበሰበ በኋላ, ጄፍ በተፈጥሮ ባህሪያት ላይ ክስ ያቀርባል. ክሱ ሕንፃው ከግንባታው ጋር እንዳልተያያዘ ተናገረው. የፓትስ ኃላፊው ጄፍ አደጋውን ከመከሰቱ በፊት ይህን እውነታ አውቆ ነበር, ነገር ግን የጀፍንን አደጋ አላስጠነቀቀም.
የመዋጪያው ንብረቶች በፔት ፔይን ላይ ክስ በመመስረት ምላሽ ይሰጣሉ. ፓይንስ / Pete's Painting / ስለ ፔንቸር መስኮት / ስእል / ስለ ፍሰቱ መስኮት / ስዕል ያስታውቅበታል. የፔት የጥበባት ጥንቃቄው ጄፍ አደጋውን ለማስታወቅ ባለመቻሉ ምክንያት የጄፍ ቁስል ተጠያቂው ፔት ነው.
አሰሪዎች ኃላፊነት ተጠያቂነትን ማስወገድ
ከላይ በተገለጸው ምሳሌ የፔት ፔይንት ለፓት ፔሬ ለተሰነቀለው ጉዳት ምክንያት በፓርሞን ባህርያት ተከሷል. አቶ ፔት ጉዳዩን ወደ ተጠያቂነት ኢንሹራንስ ኩባንያው ከላኩ, ድርጅቱ በፖሊሲው ውስጥ ባለው የሥራ ተከራይና አሠሪ ኃላፊነት ላይ በመመርኮዝ ሽፋንን ሊያደርግ ይችላል. ይህ ማግለል ለተጎዱት ሰራተኛ ከስራ ስምሪት ጋር በተዛመደ በአካል ጉዳት ጉዳትን ያስቀጣል. ከሥራ ጋር ተያያዥነት ያላቸው ጉዳቶች ከሠራተኞች የማካካሻ ፖሊሲዎች መሸፈን ስላለባቸው ምክንያት አይካተቱም.
ፓተን / Pete's liability policy በሚለው ተጨማሪ ኢንሹራንስ አለ. ፓተርን በፔት ፖሊሲው መሠረት ለጄፈር የክስ ማመልከቻ ሽፋን ከጠየቀ, የአሠሪው ኃላፊዎች መገደብ እንዲሁ ወደ ውስጠቱ ያሰፋዋልን?
ኢንሹራንስ ደንቦችን ስለማጥፋት ፖሊሲው (የአሰሪ ኃላፊዎችን ጨምሮ) ፖሊሲው ለእያንዳንዱ ኢንሹራንስ ተፈፃሚ ይሆናል. የመዋጮ ባህሪያት የጀ ፌ አሠሪ አባል አይደሉም, ስለዚህ የአሠሪው ኃላፊዎች መወገድ በርሱ ላይ ተግባራዊ ማድረግ የለባቸውም. በተናጥል ላይ የቀረበው ቅሬታ መሸፈን አለበት.
ገደቦች በተናጠል A ያመልሱ
የዋስትናው ክፍፍል ለፖሊሲ ወሰኖች አይተገበርም. ሁለት የመድን ዋስትና ያላቸው ሰዎች በአደጋ ምክንያት እርስ በርሳቸው የሚከራከሩት ከሆነ, ለሁለቱም የተከፈለባቸው የጉዳት ጥያቄዎች (ወይም ሰፈሮች) ለእያንዳንዱ የውልደት ገደብ ይዳረጋሉ. ለእያንዳንዱ ኢንሹራንስ የተለያየ ገደብ አይሰጥም .
ክሬዲት መሳርያዎች አለማካተቶች
በመጨረሻም, አንዳንድ ኃላፊነቶች እና ጃንጥላዎች በአንዱ ዋስትና ላይ ሽምግልናን ለማጥፋት የሚያስወግዱ ልዩነቶችን ይይዛሉ. እነዚህ "የተረገጠ ዋስትና እና ዋስትና የተሰጠው" ልዩነቶች ይለያያሉ. አንዳንዶቹ በጥቅም ላይ የዋሉት በተሰየሙ ሰዎች መካከል የሚገጠሙትን ብቻ ነው. ሌሎቹ በማናቸውም ተጎጂዎች መካከል ካሉ ሱቆች ጋር ይዛመዳሉ. እነዚህን ልዩነቶች ከእነዚህ ፖሊሲዎች መወገድ አለባቸው.