አደጋን ማስተላለፍ
ብዙ የንግድ ተቋማት የኢንሹራንስ ፖሊሲ በመግዛት አደጋውን ያስተላልፋሉ. የተወሰነ የዋጋ አረቦትን በመክፈል የተወሰኑ ዓይነቶች ኪሳራዎች ሊከሰቱ ከሚችሉ አደጋዎች ወደ ዋስትና መዋጮ ሊተላለፍ ይችላል. ድርጅቱ ከውስጡ ከሚሰበስበው ዋጋ በላይ ሊደርስ ስለሚችል አደጋ ሊያስከትል ይችላል.
በተጨማሪም የንግድ ሥራ ውል ውስጥ በተካሰው የኪሳራ ውል በኩል አደጋን ለማስተላለፍ አማራጭ አለው. በአንድ የካሳ ክፍያ ስምምነት አንድ ኩባንያ ለአንዳንድ የይገባኛል ጥያቄዎች ወይም ክሶች ለመክፈል ሌላውን ለመክፈል ይስማማል.
አደጋ የመያዝ (ራስን መድን)
ብዙ የንግድ ድርጅቶች አንድ አደጋ ለመያዝ እንዲመርጡ (ወይም ዋስትና ባለው ድርጅት) ይገደዳሉ. አደገኛ የመያዝ ችግር ብዙውን ጊዜ ራስን የመድን ዋስትና ተብሎ ይጠራል. በአጠቃላይ ትላልቅ ኩባንያዎች ወጪዎችን ለመያዝ ከፍተኛ አቅም ስለሚያገኙ ትላልቅ ኩባንያዎች ከግል ኩባንያዎች የበለጠ የግል አማራጮች አላቸው. ቢሆንም ትናንሽ የንግድ ተቋማት በተደጋጋሚ አነስተኛ ቢሆን እንኳን ለአደጋ ተጋላጭነት ብዙ ጥቅሞችን ሊያገኙ ይችላሉ.
ለአደጋ ተጋላጭነት ያላቸው ጥቅሞች
ለአደጋ ተጋላጭነት አንድ ዋነኛ ጠቀሜታ የኢንሹራንስ ዋጋ ነው . አንዳንድ አደጋዎችን በመውሰድ ለባንኩ ኢንሹራንስ ከሚከፍሉት ገንዘብ ውስጥ የተወሰነውን ማስቀረት ይችላሉ. እራስዎ በኢንሹራንስ ሊኖርዎ የሚችሉትን ስጋቶች የበለጠ ለመቆጣጠር ይረዳዎታል.
አንዳንድ ኪሳራዎችን ከኪስዎ ስለሚከፍሉ, ከዚህም በላይ እንዳይከሰቱ ለመሞከር የበለጠ ጥረት ማድረግ ይችላሉ.
ለአደጋ ተጋላጭነት ያለመመቻቸት
ተጋላጭነት አንዳንድ ጥቅሞች አሉት. አንደኛው የኪስዎ ወጪ ከጠበቁት በላይ ሊሆን ይችላል. ለምሳሌ, በንግድ ቤቶችዎ ላይ $ 5000 ተቀናሽ የሚከፍሉ ከሆነ $ 4999 ዶላር ሊያሳጣዎት ይችላል ብለው አልጠበቁም.
በሁለተኛ ደረጃ, አደጋን ማቆየት አስተዳደራዊ ችግር ያስከትላል. በእራስዎ የጭነት መኪናዎች ላይ የራስ-ዋስትና የአደጋ ሥጋት ለመወሰን ወስነዎታል እንበል. አንድ የጭነት መኪና አደጋ ከተበላሸ በስተቀር እርስዎ እነዚህን ተግባሮች እንዲፈጽሙ በአንድ ኢንሹራንስ ኩባንያው ላይ ከመተማመን ይልቅ ጥገና (ለምሳሌ አስተማማኝ የእንጨት ጥገና ቦታ ማግኘት) ከራስዎ ጋር ጥገና ማድረግ አለብዎት.
በትንንሽ ንግድ ስራዎች ጥቅም ላይ የሚውሉ የመጋለጥ ዘይቤ ዓይነቶች
አደጋዎችን ለመያዝ ለአነስተኛ ንግዶች የሚቀርቡ ጥቂት አማራጮች እነኚሁና:
ተቀናሾች
የውኃ ማጠራቀሚያዎች የተለመደው አደጋ የመያዝ ዘዴ ናቸው. ከኪስዎ አንዳንድ ኪሳራዎችን ለመክፈል የፋይናንስ ሪሶርስ ካሎት ዋናዎን ዝቅ የሚያደርጉትን ለመቀነስ ውጤታማ ዘዴ ሊሆኑ ይችላሉ. ተቀናሾች በበርካታ የፖሊሲ ዓይነቶች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላሉ.
የንብረት መሸፈኛዎች ተቀናሾች እንደ ንግድ ንብረቶች እና ራስ-ሰር አካላዊ ጉዳት የመጀመሪያ ፓርቲ ሽፋንዎችን በሚያቀርቡ ፖሊሲዎች ውስጥ ብዙ ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላሉ. ተቀናናሽ በሚተገበርበት ጊዜ, ከተቀነሰው ተቀናሽ መጠን የሚቀሩ ማናቸውም ኪሳራዎች በእርስዎ ፖሊሲ አይሸፈኑም. ኪሳራው ከተቀነሰ በላይ ከሆነ, ኢንሹራንስ በአብዛኛው በኪሳራውን እና በተቀነሰ ክፍያ መካከል ያለውን ልዩነት ይከፍልዎታል.
የአጠቃላይ ኃላፊነት ወይም የራስ ተተካክነት ሽፋን ትርፍ ተቀጣሪዎች በንግድ አውቶሞቢል ወይም በአጠቃላይ ኃላፊ የመብት ፖሊሲዎች መሰረት ለንብረት መጎዳት ጥቅም ላይ ሊውሉ ይችላሉ.
ለምሳሌ ያህል ሰሌፍ ለማውጣት የሚጠቀሙባቸው የጭነት መኪናዎች የተሰነጣጡ የንፋስ ማገጣጠሚያዎችን በተመለከተ አነስተኛ ጥፋቶችን ማሳደግ ይችላሉ. በዚህ ምክንያት መኪናው ላይ የድንጋይ ወይም ሌሎች የመሬት ገጽታዎችን የሚያጓጓዝ ኩባንያ የ $ 1,000 ዶላር የንብረት ኪሳራን ያካተተ የንግድ ኮንትራትን መግዛት ይችላል. አመልካች ለስላሳ የፊት መስተዋት ካሳ ይከፍላል በሚባል ጊዜ የተሸፈነው መጠን ከተቀነሰው ከተጣለ የተሸፈነው የሸክላ ማሽን ኩባንያውን በቀጥታ ይከፍላል.
አነስተኛ የንግድ ሥራ ባለቤቶች የሚሸፈኑ የቢዝነስ ፖሊሲዎች በአካላዊ የአካል ጉዳት ጥያቄ ላይ የሚተገበረውን ተቀናሽ ሂሳብን አያካትቱም. በአካል ጉዳት ምክንያት ካሳ ለመክፈል የሚጠይቁ የይገባኛል ጥያቄዎች በአግባቡ ካልተያዙ ከቁጥጥር ውጭ ሊሆኑ ይችላሉ. ስለዚህ, ኢንሹራንስ ድርጅቶች እነዚህን የመሰሉ ጥያቄዎችን ለመቀበል ይመርጣሉ.
የሰራተኞች ካሳ ብዛት ብዙ ግዛቶች ለሠራተኞች ካሳ የመድን ኢንሹራንስ አነስተኛ ክፍያ እንዲከፍሉ ፈቃድ ሰጥተዋል.
እነዚህ ፕሮግራሞች ከስቴቱ ክፍለ ግዛቶች ይለያያሉ. በአንዳንድ ሀገሮች "አነስተኛ" ቅናሽ ከ $ 500 እስከ $ 75,000 ሊደርስ ይችላል. ክፍያው ለህክምና ጥቅማጥቅሞች, ለካሳ ክፍያ ወይም ለሁለቱም ሊተገበር ይችላል. ለጠፋ የማስተዋወቂያ ወጪዎች ሊውል ወይም ላይኖረው ይችላል. አንዳንድ ግዛቶች አሠሪዎች ለአንዳንዱ ብቁ የሆነ አሠሪ ዝቅተኛ ክፍያ እንዲያቀርቡ ይጠይቃሉ. በሌሎች ግዛቶች ውስጥ ኢንሹራንስ ይፈቀዳል ነገር ግን አነስተኛ ተቀናሽ ዕቅድ እንዲያቀርቡ አይገደዱም.
አነስተኛውን የንግድ ድርጅት ለሠራተኞች ካሳ የማካካሻ ክፍያ በትንሽ ተቀናሽ ሂሳብ ለመግዛት የሚፈልጉትን እንደ የባንክ ብድር የማይቀበል የገንዘብ ዋስትና ማስረጃ ማቅረብ ሊያስፈልግ ይችላል. ተቀናሽ ሂሳቡ በመደበኛነት በመደበኛ ሰራተኛ የካሳ ክፍያ ፖሊሲ ላይ ይታከላል.
በራስ የመተማመን ማቆየት
የራስ መያዣ ማቆየት (SIR) በተጠያቂነት እና በሠራተኞች የካሳ ክፍያ ፖሊሲዎች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል. ልክ እንደ ተቀናሽ እሴት, ሲ ኤ ሪ (SIR) ለማቆየት ለመስማማት በተወሰነ የተጋላጭነት መጠን ይወክላል. በሁለቱ መካከል ያለው ልዩነት ከመጠየቂያ ክፍያ ጋር የተያያዘ ነው. እንደነዚህ ዓይነቶቹ ወጪዎች ብዙውን ጊዜ ተቀናሽ ለመቀነስ አይችሉም ነገር ግን SIR ሊያሳንሱት ይችላሉ. በተጨማሪም አቤቱታውን ተቀናሽ ሂሳብ በሚከፈልበት ጊዜ ኢንሹራንስ አብዛኛውን ጊዜ የመከላከያውን ይቆጣጠራል. አቤቱታ ለ SIR በሚገዛበት ጊዜ, መድን ገቢው ሲጠናቀቅ መከላከያውን ሊቆጣጠር ይችላል.
በአነስተኛ ንግዶች የተገዙት አብዛኛዎቹ መመሪያዎች የራስ መያዣ ማቆየት አያካትቱም. ሁለት ልዩነቶች ጃንጥላ እና ስህተቶች እና የአለቃዎች ፖሊሲዎች ናቸው. ብዙ ጃንጥላዎች በጅምላ የተሸፈኑትን የይገባኛል ጥያቄዎችን የሚያካትት ነገር ግን በርካሽ ኢንሹራንስ ላይ አይደለም. ለምሳሌ, በአእምሮ ህመምዎ ምክንያት የሚከሰተው ጥያቄ በ ጃንጥላዎ (በአካላዊ ጉዳት ፍቺ በኩል) ሊሸፍነው ይችላል ነገር ግን በአጠቃላይ የአጠቃላይ መምሪያዎ አይደለም. በጅምላ አሠራር ስር ያለ የሲአርኤስ አገልግሎት በአብዛኛው ለጉዳተኞች ብቻ ነው ነገር ግን ወጪዎችን አይጠይቅም.
ሥራ አስኪያጆች እና ኃላፊዎች , የቅጥር ልምዶች እና ሌሎች ስህተቶች እና ግዴታዎች ፖሊሲዎች SIR ሊካተቱ ይችላሉ. SIR ለሁለቱም ጉዳቶች እና የመከላከያ ወጪዎች ሊውል ይችላል.
የቡድን ራስ-መድን
በአንዲንዴ ግዛቶች ዯግሞ አነስተኛና መካከለኛ መጠን ያሊቸው አሠሪዎች ሠራተኞቻቸውን የማካካሻ ግዴፇቶች በቡዴን እንዱያዯርጉ ይፈሌጋለ. ይህ አማራጭ ትናንሽ ኩባንያዎች ከራስ ኢንሹራንስ ብዙ ጥቅም እንዲያገኙ ያስችላቸዋል. የስቴት ህጎች ለቡድኑ የራስ መድን ፕሮግራም አነስተኛውን መስፈርቶች ይወስናሉ. በተለምዶ ከራስ መከላከያ ቡድኖች ውስጥ አሠሪዎች ተመሳሳይ አይነት የንግድ ሥራዎችን ማከናወን አለባቸው. ራስን የመድን ዋስትና የቡድን መድን በክልልዎ ውስጥ እንደ አማራጭ ለማወቅ የራስዎን ኤጀንት ወይም የስቴት ኢንሹራንስ ክፍል ይጠይቁ.