ብዙ የንግድ ንብረት ህጎች የድጋፍ ቁርኝትን ይዘዋል. ይህ አንቀፅ በቂ የመድን ዋስትና መግዛት ሳያስፈልጋቸው በተጠያቂነት ባለስልጣኖች ላይ ቅጣት ያስከትላል.
ለገንቢ የዋስትና
ኢንሹራንስ ምን ያህል ኢንሹራንስ እንደሚገዙ ብቻ ዋስትና የሚሰጡት ለምንድን ነው? ምክኒያቱ ለኢንሹራንስ መስጠት ነው . የጥራት ዋስትና ለእርስዎ ዋስትና የተሰጠው ንብረት ዋጋ ለኢንሹራንስ ገደብዎ ጥምርታ ነው. ለምሳሌ, ትንሽ የቢሮ ሕንፃ አለህ እንበል.
በመተኪያ ዋጋ ላይ የህንፃዎን ዋጋ ለመወሰን ከህንፃ ተቋራጭ ጋር ይማከራሉ. እርስዎ እና ኮንትራሹው የህንፃው ምትክ ዋጋ 2 ሚሊዮን ዶላር መሆኑን ይደመድማሉ. በ 2 ኛው የ 2 ሚሊዮን ዶላር ገደማ በንግድ ባለንብረት ፖሊሲ መሠረት ሕንፃውን ያረጋግጣሉ. የእሴት የዋስትና ጥምርታዎ 100% ነው.
አብዛኛው የንብረት መድህን ጥያቄዎች በከፊል የሚቀሩ ናቸው. በህንጻዎ ውስጥ እሳት ቢነሳ, ሙሉውን ሕንፃ ሳይሆን የቅርፊቱን የተወሰነ ክፍል ብቻ ሊያጠፋ ይችላል. ጉዳዩ እንደዚህ ከሆነ ታዲያ ለህንጻው የተወሰነውን የእርሱ ዋጋ ብቻ እንዲያስተካክሉ ማረጋገጥ አይኖርብዎትም? ከሁሉም በላይ ለገንዘቡ የሚያስፈልገውን ገንዘብ ለመክፈል ካስቻሉት የተወሰነውን ገንዘብ መቆጠብ ይችላሉ. መልሱ አይደለም አይደለም.
በመጀመሪያ, የኢንሹራንስ ዋነኛ አላማ እርስዎ ከሚያስከትል አደጋዎች ለመጠበቅ ነው. ለብዙዎቹ ንብረቶች ንብረት የሆኑ አነስተኛ የንግድ ተቋማት, በንብረቱ ላይ ሙሉ በሙሉ መጥፋትን ያስከትላል.
ሕንፃዎ ከተቃጠለ, እና ኢንሹራንስዎ ገንዘቡን እንደገና ለመገንባት በቂ ገንዘብ አይሰጥዎትም, በንግድ ስራ ውስጥ ለመኖር ችግር ሊያጋጥምዎት ይችላል.
በሁለተኛ ደረጃ የባለድርሻ አካላት ባለቤቶች ሁሉ ንብረታቸውን የማያጡ ከሆነ የባለቤትነት ማረጋገጫ ሰጪዎች ለረጅም ጊዜ አይቆዩም. በመጨረሻም, ከነዚህ የፖሊሲ ባለቤቶች አንዳንዶቹ ሙሉውን ኪሳራ ይደግፋሉ.
በፖሊሲው የተመንጩዋቸው ዋና ዋና ክፍያዎች ከፍተኛ ኪሳራዎችን ለመሸፈን በቂ አይሆኑም.
የድጋፍ ተቀማጭ ዓላማ
በንብረት ኢንሹራንስ ውስጥ የኮሚሽኑ ባለቤቶች ንብረቶቻቸውን በተወሰነ መቶኛ (በተለይም በ 80% ወይም በ 90%) ዋስትና እንዲያገኙ ለማበረታታት የተነደፈ ነው. የእርስዎ ተቆራጩ ለታጠባው ወጪ ወይም ለመደበኛ ጥሬ ገንዘብው ዋስትና ያለው መሆኑን ያረጋግጣል.
የሽያጭ ማረጋገጫዎች በማስታወቂያዎች ላይ የሚታየውን መቶኛ (%) ያካተተ መዋዕለ ንዋይ ለማሟላት በቂ መድን ሳይገዙ ለመቅረባቸው በፖሊሲ ሰሪዎች ላይ ቅጣት በማስገባት ይሰራል. የመድን ባለቤቱ በቂ የመድን ዋስትና ከተገዛ ምንም ቅጣት አይኖርም.
የንብረት ዋጋው እስከሚደርስዎ ድረስ የ "ኮንሰንትዌሩን" ደንቦች እርስዎ ላይ ምንም ተጽእኖ አይኖራቸውም. ድርጅቱ በፖሊሲው ላይ ያለውን ኢንሹራንስ በኪሳራዎ መጠን ላይ በመመርኮዝ ለመግዛት ወደ ኢንሹራንስ ኢንሹራንስ ጋር ያወዳደረዋል. ይህ ጥምር ከ 1 ያነሰ ከሆነ, ቅጣት ይቀጣል.
በ የንግድ ፖሊሲ ንብረቶች, የኮንዶሲዩሽን ደንብ በተለመደው በዋና ፖሊሲ ሁኔታዎች ክፍል ውስጥ ይገኛል. የእርስዎ ፖሊሲ እንደነዚህ ያሉ አንቀጾችን የያዘ መሆኑ የመምሪያዎ ፖሊሲ የኮሚሽኑ ተጠቂ መሆኑን የሚያሳይ አይደለም . የ "ኮምፓውሲዩሽን" በፖሊሲዎች መግለጫዎች ክፍል ውስጥ አንድ የኮሚራክት ድጎማ መጠን ሲታይ ብቻ ነው.
ለምሳሌ
በንግድዎ የባለቤትነት ድንጋጌ መግለጫዎች ላይ "80% ኮባን" የሚለው ጽሁፍ ይታይ. ይህ ምን ማለት ነው? የሚከተለው ምሳሌ ይህ ደንብ እንዴት ተግባራዊ እንደሚሆን ያሳያል.
በመተኪያ ዋጋ ላይ ዋስትና የሰጡበት ሕንፃ ባለቤት ስለመሆንዎ አስቡት. ህንፃውን የሚተካ ወጪው 1 ሚሊዮን ዶላር ነው. የሽያጭ ክፍያ መቶኛ 80 በመሆኑ, ሕንጻዎ ቅጣትን ለማስወገድ ቢያንስ $ 800,000 (80 ሚሊዮን 1 ሚሊዮን ዶላር) ዋስትናዎን ማረጋገጥ አለብዎት. በኢንሹራንስ ላይ ለመጠጣት እንደወሰኑ አድርገህ አስብ. ገንዘቡን ለመቆጠብ, በህንፃው $ 700,000 ገደማ ገደማ ማስተዳደር ይችላሉ. የእርስዎ መመሪያ $ 5000 ተቀናሽ ሂሳብ አለው .
በህንፃዎ ውስጥ የእሳት ቃጠሎ ይቋረጣል እና ለማጥፋት $ 200,000 ዶላር ያስከትላል. የጠፋብዎት ጊዜ የመድን ሽፋንዎ በ $ 700,000 ነበር. በ 80% የኮንሰንት መሟላት መሰረት ቢያንስ ቢያንስ 800,000 ዶላር መግዛት ነበረብዎት.
ያስፈልገው የነበረው መጠን (700,000 / 800,000) የተከፋፈለ የወለድ መጠን 875 ነው. የጠፋብዎት ኪሳራ 200,000 ዶላር ቢያነስ, ኢንሹራንስዎ $ $ 175,000 (200,000 X .875) ከ 5 ሺህ ዶላር ያነሰ ወይም $ 170,000 ይከፍልዎታል. የእርስዎ የዓመት ክፍያ $ 25,000 ነው.
የድጋፍ ጽሁፍን ግዴታ ስለ ማስወጣት
ከኮኖዶርን አንቀጽ ላይ መተላለፉ አንዱ መንገድ በተስማሚ እሴት መሠረት የንብረት ሽፋን መግዛት ነው. በዚህ አማራጭ ስር እርስዎ እና የእርስዎ ኢንሹራንስ ለንብረትዎ እሴት ሲሉ ፖሊሲው ውጤታማ ከመሆኑ በፊት ይስማማሉ. ዋጋው በመተካት ዋጋ ወይም በተጨባጭ የገንዘብ እሴት ላይ የተመሠረተ ሊሆን ይችላል. የተስማማነው እሴት ሽፋን ለፖሊሲው ጊዜ ይሠራል. ሽፋንዎን ወደሚከተለው የፖሊሲ ጊዜ ለመቀጠል, አሁን ያለው ፖሊሲዎ ጊዜው ከማለቁ በፊት የተከለሰው የንብረት መግለጫዎችን ማስገባት አለብዎት.
የ "ኮንሰረኪንግ" ደንቦችን የሚያቃልል ሌላ አማራጭ ዋጋ ማውጣት ነው. የዋጋ አወጣጥ በአጠቃላይ ጥቅም ላይ የሚውለው ንብረት ሲለወጥ ነው. ለምሳሌ, የሽያጭ መደብ ከወር ወደ ወር የሚቀጣጥል የችርቻሮ መሸጫ መደብር ሪፖርቱን በሪፖርት አቀራረብ መሰረት ለማጣራት ሊመርጥ ይችላል. በርካታ የሪፖርት ማድረጊያ አማራጮች ማለትም እንደ ሶስት ቆይታ, አንደኛ እና ዓመታዊ. ብዙውን ጊዜ የመያዣ ክፍያ ይከፍላሉ እንዲሁም የርስዎን ንብረት ዋጋዎች ሪፖርቶች በርስዎ ኢንሹራንስ አስገቢው መሰረት በተቀመጠው የጊዜ ሰሌዳ ውስጥ ያስገቡ.
ሌሎች የመድን ዓይነቶች
ኮምውውተን በሌሎች ኢንሹራንስ ዓይነቶችም ያገለግላል. ምሳሌዎች የጤና እና የጥርስ ኢንሹራንስ ናቸው. ብዙ የጤና እና የጥርስ ህጎች እንደ 80/20 ወይም 70/30 ያሉ የተወሰነ መጠን ባለው የሕክምና ወይም የጥርስ ሕክምና ወጪዎች ይሸፍናሉ. ትልቁን ቁጥር (80% ወይም 70%) በአደጋው የተከፈለውን መቶኛ (20% ወይም 30%) ሲከፍል መክፈል ያለብዎት መቶኛ ነው.
አንዳንድ ዳይሬክተሮች እና ኃላፊዎች ተጠያቂነት ፖሊሲዎች የ "ኮንሰንት" ደንብ ይይዛሉ. በተመሳሳይ ሁኔታ, እንደነዚህ ያሉ ክለሳዎች በሙያዊ ሀላፊነት (ወይም ስህተቶች እና ግዴያዎች ) ፖሊሲዎች ውስጥ ይገኛሉ. እነዚህ የተዘረዘሩት ሁኔታዎች ከማናቸውም የውኃ ማካካሻ ክፍያ ወይም መፍቀድ የተወሰነውን ክፍል እንዲከፍሉ ስለሚጠየቁ ማስቀረት የለባቸውም.