የኮንትራት ማረጋገጫ ምንድነው?
የ "ኮንስትራክሽን" ሐረግ በንግድ ባላቤት ፖሊሲዎች ሁኔታ ሁኔታዎች ክፍል ውስጥ ይታያል. ዓላማው የንብረት ባለቤቶች በቂ ኢንሹራንስ እንዲገዙ ለማበረታታት ነው. ኪሳራው ከተከሰተ, አንቀጹ የባለቤትነት ዋስትና እንዳይኖራቸው በመጠየቅ "የሽያጭ ተባባሪዎች" እንዲሆኑላቸው ያስገድዷቸዋል. ይህም ማለት የፖሊሲው ተጠቂዎች እራሳቸውን ለራሳቸው ማሟላት አለባቸው.
የመቆያ ሥፍራዎ ለርስዎ ንብረቶች ጥቅም ላይ ከዋለ, እንደ 80 በመቶ ወይም 90 በመቶው አንድ የወለድ ክፍያ መቶኛ በንብረት ውሣኔ ውስጥ መታየት አለበት. መቶኛ መያዝ የሚገባዎትን የመዋዕለ ነዋይ መጠን ይወክላል. ይህ መጠን የተገመገመው ንብረትዎ ዋጋ እንደ መቶኛ ነው ይገለጣል.
ለምሳሌ, 90 በመቶ የኮኮብነት ድምርን ያካተተ የንግድ የባለቤትነት መመሪያ ገዝተዋል እንበል. መመሪያው የእርስዎን የግል ህንፃ እና የግል ንብረት ከ 2 ሚሊዮን ዶላር እና ከ 500,000 ዶላር እጥፍ ይሸፍናል.
የድጎማዎቹን ሁኔታ ለማርካት ቢያንስ ለ 1.8 ሚሊዮን ዶላር (ከ 2 ሚሊዮን ዶላር ውስጥ 90 በመቶ) ለህንፃዎ ዋስትና መስጠት አለብዎት. በተመሣሣይ ሁኔታ, የግልዎ ንብረትን ቢያንስ $ 450,000 (ከ $ 500,000 ዶላር 90%) ጋር ማረጋገጥ አለብዎ.
የቅጣት ጊዜ
ከኮንትራሽነሩ ደንቡ ዋነኛው ችግር የቅጣት ጊዜው ነው.
የርስዎ ዋስትና ሰጪው የጠፋብዎት ጊዜ በፖሊሲ ገደቦችዎ ላይ ይገመግማል. ከዚህ በፊት በነበረው ምሣሌ ሽፋን ሲገዙ በፖሊሲዎ ውስጥ ያለውን የኪሳራ መስፈርቶች አሟልተዋል. ሆኖም በፖሊሲው ወቅት ንብረትዎ ከፍ ሊል ይችላል. የጠፋብሽ ነገር ከተከሰተ እና ተጨማሪ ሽፋን ካልገዙ, የ "ኮንሰረንስ" አንቀጹን የሚጠይቁትን መጠን ገደብ ሊያሟሉ ይችላሉ. የአቅምዎ ገደብ በቂ ካልሆነ, ለርስዎ የወለድ መጠባበቂያ ገንዘብ ቅጣት ይጋለጣሉ.
ንብረትዎ ዋጋ እንዲኖረው የሚያደርጋቸው በርካታ ምክንያቶች አሉ. ምናልባት የእርስዎ ፖሊሲ ሲወጣ እርስዎ ያልያዙት እንደ የቤት እቃ ወይም የኮምፒተር መሳሪያዎች የመሳሰሉ አዳዲስ ንብረቶች አግኝተዋል . የዋጋ ግሽበት, የግንባታ ወጪዎች, ወይንም የሞቀ የቤቶች የንግድ ገበያ ምክንያት በፖሊሲው ጊዜ ውስጥ እሴቶችን ሊጨምሩ ይችላሉ. የንብረትዎ ዋጋ እየጨመረ እስኪያልቅ ድረስ ላያውቁ ይችላሉ.
ተስማምቶ የማግኘት አማራጭ
ስሙ እንደሚጠቆም, የተስማማነው እሴት እርስዎ እና የእርስዎ ኢንሹራንስ ባለዎት የፖሊሲ ወቅት መጀመሪያ ላይ የሚስማሙ የንብረት እሴት ነው. በተስማሙ እሴቶች ላይ ተመርኩዞ ሽፋን ለማግኘት, ፖሊሲዎ ከመጀመሩ ወይም ከታደሰ ከመቀነሳቸው በፊት ለርስዎ ዋስትና ሰጪ ያወጣውን እሴት ማቅረብ አለብዎት. የእሴት መግለጫዎች የእያንዳንዱን እሴት ያካተተ የዋስትና (የግል ህንፃዎች) ዝርዝር ዝርዝር ነው.
የንብረት እሴቶች በመተዋወቂያ ዋጋዎ ወይም በገንዘብዎ እሴቱ መሠረት በፖሊሲውዎ መሰረት የሚተገበሩ መሆን አለባቸው.
የሥነ-ምግባር መግለጫዎች በተለምዶ በሚታወቀው ISO ፎርሜል ወይም በርስዎ ኢንሹራንስ በኩል በሚቀርቡ ተመሳሳይ ቅጾች ላይ ይዘጋጃሉ. ቅጹን ለመሙላት ዕርዳታ ካስፈለጎ እርዳታ ለማግኘት ወኪልዎን ወይም ደላላዎን ይጠይቁ.
አንዴ ለባን ኢንሹራንስዎ የእሴት መግለጫ መግለጫ ካቀረቡ በኋላ በመመሪያዎ ውስጥ ያለው የኮንሶል የመድኅን ልዩነት ደንብ በአንድ አመት (የፖሊሲዎ ቃል) ይታገዳል. የጠፋ ንብረትዎ ከተከሰተ በንብረቱ ላይ የርስዎ ንብረትን ካረጋገጡ በኋላ በተጠቀሰው ዋጋ ላይ ተመስርቶ ነው. በሚቀጥለው ዓመት የተስማሙ የእሴት ዋጋ ሽፋን ለመቀጠል የአሁኑ ቋሚ መመሪያ ከመቃጠቱ በፊት አዲስ የሥነ-ቃል መግለጫዎችን ማስገባት አለብዎት. አንዱን ለመስጠት ካልቻሉ, የተስማሙ የጥራት ሽፋንዎ ይቋረጣል, እና የ "ኮንሰንትዌሩን" ደንቦች እንደገና ይነሳሉ.
ገደቦች እኩል ስምምነት ያላቸው እሴቶች መሆን አለባቸው
በተስማሙ እሴቶች አንቀጽ መሰረት ከሚሰጠው የሽምግስት ተቋም ጥበቃ ለማግኘት, ከተስማሙ እሴቶች ጋር እኩል የሆነ ገደቦችን ማካተት አለብዎ. ያ ማለት የእርስዎ የሥነ-ቃል መግለጫ ህንጻዎን ለመተካት የሚያስፈልገው ወጪ 2 ሚሊዮን ዶላር ከሆነ ቢያንስ የ 2 ሚሊዮን ዶላር የግንባታ ገደብ መያዝ አለብዎት. አንድ ጥፋት ከተከሰተ እና በሀሳብዎ መግለጫዎች ውስጥ ያለውን ገደብ ባለመጠበቅዎ የተወሰነውን ኪሳራ በመክፈል ሊቆዩ ይችላሉ.
በተስማሙ የእሴት ዋጋዎች መሰረት, የንብረት ባለቤትዎ ለጥፋቱ ንብረትን ለመክፈል ከፍተኛውን ድርሻ ይከፍላል ይህም የንብረቱ ወሰን በእሴቶቹ እሴት ላይ በተገለፀው የተስማማውን እሴት ላይ የሚጥል ከሆነ ነው. ለምሳሌ, በመተኪያ ዋጋ ላይ ዋስትና የሰጡበት ሕንፃ አለዎት እንበል. ለህንፃዎ $ 1,5 ሚሊዮን ገደማ ገደማ ገደማ ዋስትና ሰጥተዋል. ሆኖም ግን, የእርስዎ የሥነ-ምግባር መግለጫዎች የህንጻው ምትክ ዋጋ 2 ሚሊዮን ዶላር መሆኑን ያመለክታል. የእርስዎ መመሪያ የ $ 1000 ተቀናሽ ሂሳብን ያካትታል.
ከባድ የበረዶ አውጭ በህንጻ ጣሪያ ላይ $ 100,000 ቅጣትን ያስከትላል. የእርስዎ ኢንሹራንስ የህንፃዎን የተስማማውን እሴት በፖሊሲዎ ላይ ካለው ገደብ ጋር ያወዳድራል. ሕንፃዎ በ $ 500,000 ዶላር ስላልተከፈለ, የእርስዎ ኢንሹራንስ ሙሉውን ክፍያ አይከፍልዎትም. ይልቁን, $ 74,000 ብቻ ይከፍላል. ስሌቱ እዚህ ነው:
$ 1.5 ሚልዮን (የእርስዎ የህንፃ ገደብ) በ $ 2 ሚሊዮን (የተስማሙት እሴት) = .75
.75 መቶ እጥፍ (ያጠፋ) $ 75,000
የ $ 1,000 ተቀናሽ ሂሳብ $ 75,000 ያነሰ $ 74,000
የንግድ የገቢ ሽፋን
ለተስማሚ ዋጋ ሽፋን አማራጭ በንግድ ገቢ ኢንሹራንስ ውስጥም ይገኛል. ይህ ሽፋን በሚገዛበት ጊዜ, በንግድ ሥራ የገቢ ቅፅ ላይ የተገኘው የኮንዶሚዩንት የጋራ ክፍያ ደንብ አይተገበርም.
የተስማሙ የጥራት ሽፋን ለመጀመር ከፈለጉ, ለርስዎ ዋስትና ሰጭውን ማሳወቅ አለብዎ. በተጨማሪም ለሚከተሉት ለእያንዳንዱ የተገቢ ገቢዎች እና የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች የሚገልጽ የንግድ ገቢ ዝርዝር ሰነድ ማስገባት አለብዎት.
- በቀረበው ቀን ከመድረሱ በፊት የ 12 ወራት ጊዜ
- ከተስማሙ የዋጋ ተመን ሽግግር (በተለይም የመምሪያዎ የመግቢያ ቀን) ለመከተል የሚከተለው የ 12 ወራት ጊዜ
የተስማማውን አማራጭ ዋጋ በየዓመቱ እንዲቀጥል, ፖሊሲዎ ከመቀጠልዎ በፊት አዲስ የንግድ ሥራ ሰነዶችን መሙላት አለብዎት. ይህንን አማራጭ በንግድ ሥራ የገቢ ዋስትና ስር ከመረጡ, የተስማማነው እሴት በንብረትዎ መግለጫ ውስጥ ባለው ዝርዝር ውስጥ ተዘርዝሮ መቀመጥ አለበት. ይህ እሴት በተገመተው የተጣራ ገቢ እና ወጪዎች (ከላይ በቁጥር 2 ላይ) ተባዝተው በሚተላለፉ መግለጫዎች ላይ ከሚታየው የመቆጠብ% ጋር እኩል መሆን አለበት.
ለምሳሌ, የንግድዎ የገቢ ሽፋን 50 በመቶ ተቀናጅቶ የሚገዛ ይሆናል. ለሚቀጥሉት 12 ወራት የተጣራ የገቢዎ ገቢ እና ወጪዎች 1 ሚሊዮን ዶላር ነው. የንግድ ስራ የገቢ መጠንዎ ቢያንስ $ 500,000 (ከ 1 ሚሊዮን ዶላር 50 በመቶ) መሆን አለበት. $ 100,000 የንግድ ገቢ ኪሳራ የሚቀጥል ከሆነ እና የንግድ ስራዎ የገቢ መጠን ገደብ ቢያንስ $ 500,000 ነው, ኮምፕዩተር አይሰጥም. የእርስዎ የ 100,000 ዶላር ማካካሻ ሙሉ በሙሉ ይከፈለዋል (ምንም ቅናሽ ካልተደረገ).
ባለፈው ምሳሌ, የንግድ ስራዎ የገቢ መጠን ገደብ $ 400,000 ብቻ ነው እንበል. የሚያስፈልገውን የኢንሹራንስ ገደብ አልገዙም. አብዛኛው ኢንሹራንስዎ የሚከፍለው ክፍያ $ 80,000 ነው.
$ 400,000 ወሰን በ 500,000 ዶላር እኩል ዋጋ = 80
$ 100,000 የጠፋ ጊዜዎች .80 = $ 800,000