የእርስዎ ኩባንያ የቢዝነስ ሃላፊነት መድን ለምን አስፈለገዎት?
የንግድ ድርጅቶች በንግድ ተባባሪዎች, ደንበኞች, ደንበኞች እና ሌሎች ሶስተኛ ወገኖች የተጣሱትን ክሶች ለመከላከል የባለአደራ ኢንሹራንስ ያስፈልጋቸዋል. ክስ በጣም ውድ ሊሆን ይችላል. አንድ ኩባንያ ተከሷል, የተጠያቂነት ኢንሹራንስ በድርጅቱ መትረፍ እና መፍረስ መካከል ያለውን ልዩነት ሊያመለክት ይችላል.
የካሳ ክፍያ እና መከላከያ
የተጠያቂነት ኢንሹራንስ ከሕግ ሂደት ጋር የተያያዘ ሁለት አይነት ወጪዎችን ይሸፍናል-የካሳ መክፈል እና መከላከያ.
የካሳ ክፍያ ሽፋን ለከሳሽ ለተከፈለባቸው ወይም ለጉዳቱ ይከፈለዋል. የዚህ ሽፋን ገደብ ልክ እንደ 1 ሚሊዮን ዶላር ነው. የመመሪያ ገደብዎ አንዴ ጥቅም ላይ ከዋለ በኋላ የእርስዎ ኢንሹራንስ ለጉዳቶች ወይም ለመኖሪያ ክፍያዎች ክፍያዎችን መስጠቱን ያቆማል.
የመከላከያ ሽፋን የይገባኛል ጥያቄን ለመመርመር እና እርስዎን ከጠበቃ ጋር ለመከላከል ወጪን ይመለከታል. የእርስዎ ኢንሹራንስ ምስክሮች እንዲቀርቡ, ጥሬ ገንዘብ እንዲያካሂዱ, እና በመከላከያዎ ላይ ምስክር እንዲመስሉ የተጠየቁትን ወጪዎች ያካትታል. እንዲሁም እርስዎን ለመከላከል በጠበቃ የቀረበ ክፍያ ይካተታል. የሕግ ባለሙያው በአሰሪዎች በኩል ተቀጥቶ ከውጭ ድርጅት ሊቀጠር ይችላል. በአጠቃላይ (ነገር ግን ሁሉም) የተጠያቂነት ፖሊሲዎች ገደብ የሌለው የመከላከያ ሽፋንን ያቀርባሉ. ይህ ማለት የይገባኛል ጥያቄዎ ወይም አቤቱታዎ መፍትሄ እስከሚያገኝ ድረስ እርስዎን የመከላከያ ወጪዎን መክፈልዎን ይቀጥላል ማለት ነው.
አንድ የንግድ ስራ ሊያስፈልገው ከሚችሉት ሶስት መሰረታዊ የመድን ዋስትና ዓይነቶች ውስጥ-አጠቃላይ ተጠያቂነት, የኃላፊነት ተጠያቂነት, እና የሙያዊ አገልግሎት የመድን ዋስትና.
አጠቃላይ የኃላፊነት ዋስትና
በአጠቃላይ ሁሉም የንግድ ድርጅቶች አጠቃላይ የአጠቃላይ ኢንሹራንስ ያስፈልጋቸዋል.
ይህ ሽፋን አንዳንድ የተለመዱ የይገባኛል ጥያቄዎች ወይም ሽርሽር ዓይነቶችን ይከላከላል. ሶስት አይነት ሽፋንዎችን ያካትታል:
- የአካል ጉዳት እና የንብረት ጉዳት ተጠያቂነት
- የግል እና ማስታወቂያዎች የተጠያቂነት ተጠያቂነት
- የህክምና ክፍያዎች
እነዚህ ሽፋኖች በተለምዶ ሽፋን (ሽፋን), ሽፋን (ሽፋን) (B) እና መሸፈኛ (ሽፋን) ሲ
የአካል ጉዳት እና የንብረት ጉዳት ተጠያቂነት
በሰውነት ላይ ጉዳት እና ንብረት ጉዳት ጉዳት (ሽፋን (A)) ለድርጅታዊ ጉዳት ወይም ለንብረት ጉዳት በድርጅትዎ ላይ ለሚቀርቡ ክሶች ወይም አቤቱታዎች ይሠራል. የኩባንያዎ ቸልተኝነት በቃለ መጠይቁ ላይ የይገባኛል ጥያቄ አቅራቢው በሰውነት ላይ ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት እንዲደርስ ያደረደረትን (የተፈጥሮ አደጋ) አስከትሏል.
ሽፋን A ሰፊ ነው. ለግድል ከተገደቡ በቀር በአብዛኛዎቹ የአካል ጉዳቶች ወይም የንብረት መጥፋት ማስጠንቀቂያዎች ይሸፍናል.
የአካል ጉዳት እና የንብረት ጉዳት ተጠያቂነት የሚከሰቱትን ሁሉንም ይሸፍናል:
- የአካባቢ ጽዳትና ተጠያቂነት: በንብረትዎ ላይ የሚፈጸመውን የአካል ጉዳት ወይም የንብረት መጎዳት እና ከቸልተኝነትዎ ይወጣል. ለምሳሌ, ደንበኞች በመጋዘንዎ ውስጥ በዝናብ ወለል ላይ ሲወድቅ , እግሩ ላይ ጉዳት ይደርስባቸዋል.
- የክዋኔዎች ኃላፊነት: ከጉዳይዎ ከሚያከናውኗቸው ተግባሮች ውስጥ የሚከሰቱ የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት ይሸፍናል. ለምሳሌ, በአንድ የስልክ ቤት ውስጥ የኮምፒተር መሣሪያዎችን እየሰሩ ባለ ድንገት አንድ የስነ ጥበብ ስራዎችን በመስበር አንድ ማዕዘን ላይ ስጥ.
- የተወሳሰበ ተጠያቂነት : ሊከሰቱ ከሚችሉ ግለሰቦች ላይ ሊከሰቱ የሚችሉ የይግባኝ ውሎችን በወንጀልዎ ይሸፍናል. ለምሳሌ, የህንፃ ሕንፃዎ ከህንጻው ቸልተኛነትዎ ለሚወጣው ባለንብረቱ ላይ የሚከሰት ማንኛውም ክስ ተጠያቂ መሆንን ይጠይቃል.
- ለሠራተኞች ሥራ ሃላፊነት ; በተከራዩዋቸው ገለልተኛ ተቋራጮች ለተፈጸመው ቸልተኛ የመጠጣት ኃላፊነትዎን ይሸፍኑ .
- የምርት ኃላፊነት : በሶስተኛ ወገን የተደረጉ ወይም የተሸጡ ምርቶች ጉድለት እንዳለባቸው እና የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳትን እንዲደግፉ በመጠየቅ በሶስተኛ ወገን የተደረጉ ማመልከቻዎችን ይሸፍናል.
- የተጠናቀቀው የተጠያቂነት ኃላፊነት : ያጠናቀቁት ሥራ በሶስተኛ ወገን የተከሰሱ ስራዎችን ጉድለት እንዳለበት በመጥቀስ የአካል ጉዳት ወይም የንብረት ጉዳት እንዲደርስ ያደርጋል.
የግል እና ማስታወቂያዎች የተጠያቂነት ተጠያቂነት
የግል እና ማስታወቂያዎች የተጎዱ ህጎች ተጠቂነት ከተሸፈነው በደል ውጭ ለሚገኙ ሰዎች ጉዳትን ይሸፍናል. ከክፍል A በተቃራኒው ሽፋን B የሚያጋጥም በአካል ጉዳት ሳይሆን በገንዘብ ጉዳት ነው. ጉዳቱ የሚሸፈነው በግላዊ እና በማስታወቂያ ጉዳት መካከል ከተዘረዘሩት ሰባት ዓይነት በደሎች ነው. በቆዩ የወንጀል ድርጊቶች እንደ ፌንፈላ, ስም ማጥፋት እና ሐሰተኛ እስራት ያሉ ድርጊቶች ይካተታሉ. እነዚህ ድርጊቶች ሆን ተብሎ የተፈጸሙ ሆን ተብሎ የሚፈጸሙ ጥፋቶች ማለት ሆን ተብሎ የሚከሰት ጉዳት ሆን ተብሎ የሚፈጸሙ ድርጊቶችን ማለት ነው.
ሽፋን B የሚያካትት አንዳንድ የንግድ ስራዎትን በማስተዋወቅ ሂደት ውስጥ የሚፈጸም ጥፋት ነው. ለምሳሌ, ሌሎች ድርጅቶች እርስዎ በመርካቸው ውስጥ ምርቶቻቸውን እንዳያስወግዱ በመጥቀስ ክስ ያቀርባል.
የህክምና ክፍያዎች ሽፋን
የሽፋን A እና B ን ሳይሆን, የህክምና ክፍያዎች ሽፋን (ሽፋን (C)) የሶስተኛ ወገን ክሶችን አይሸፍንም. ይልቁንም በቤትዎ ውስጥ ወይም በቦታው ከቆዩበት ቦታ ውስጥ ጉዳት የደረሰባቸውን ግለሰቦች የጤና ወጪዎች ይሸፍናል. ምንም እንኳን ስህተት ቢኖረንም እነዚህ ወጪዎች የሚሸፈኑ ናቸው. ያ ማለት የተጎዱ ወገኖች በፖሊሲዎ መሰረት ክፍያ ለመፈጸም ለሚደርስብዎ ጉዳት ተጠያቂ እንደማይሆኑ ነው.
የህክምና ክፍያ ክፍያዎች በተጎዱ ደንበኞች እና ሌሎች ሶስተኛ ወገኖች ክስ ለመመስረት የታሰበ ነው. የቀረበው ገደብ ዝቅተኛ ነው, ለምሳሌ $ 10,000.
የንግድ ተከላካይ ፖሊሲዎች
የንግድ ዣንጥላ ሁለት ተግባራትን የሚያከናውን የእዳነት ፖሊሲ ነው. በመጀመሪያ, እጅግ በጣም ብዙ ሽፋን ያገለግላል, ይህም የተጠያቂነት ተጨማሪ ወሰን ይሰጣል. ስለ ጃንጥላዎ የተወሰነ ገደብ በህግ የተደነገገው ፖሊሲዎ ከተወሰነ በኋላ ተግባራዊ ይሆናል. በሁለተኛ ደረጃ ዣንጥላ ከመሰረታዊ የእላፊነት ፖሊሲዎችዎ ሰፋ ያለ ሽፋን ይሰጣል. ይህም ማለት የእርስዎ ተቀዳሚ ፖሊሲዎች የማይሰጡ ሽፋንዎችን ይጨምራል ማለት ነው.
ጃንጥላ ኩባንያዎን አጥብቀው ከሚያስወግዱት ብዙ ኪሳራ ይከላከላል. ለምሳሌ, አንድ ልጅ በመደብር ውስጥ ከወደቀ በኋላ ከባድ የጭንቅላት ጉዳት ይይዛል. ከባድ ክትትል በሚደረግበት ሆስፒታል ውስጥ ለበርካታ ሳምንታት ያሳልፋል. ወላጆቹ በአካል ጉዳት ምክንያት ኩባንያዎን ይክዳሉ, እናም ጥያቄው $ 1.5 ሚሊዮን ዶላር ይከፈላል. በአጠቃላይ የተጠያቂነት ፖሊሲዎ ላይ ያለው የመክፈያ መጠን ከአንድ የ $ 1 ሚሊዮን የአግልግሎት ገደብ በላይ ነው. ጃንጥላ በማይኖርበት ጊዜ ድርጅትዎ ከ 500,000 ዶላር ከኪስ ውጣ ውረድ ጋር ይጋፈጣል.
በአጠቃላይ ሁሉም ጃንጥላ ፖሊሲዎች በዋናነት አጠቃላይ ተጠያቂነት ፖሊሲዎ ላይ ይሠራሉ. ኩባንያዎ ለንግድ ተሽከርካሪ በራስ የመክፈያ ወይም የአሰሪዎች ተጠያቂነት ካገኘ, ጃንጥላዎ እነዚህን ሽፋኖችም ያካትታል. አንዳንድ ጃንጥላዎች የራስ መያዣ ማቆየት (SIR) ያካትታሉ. ኤሲአር በመደበኛነት በ ጃንጥላዎ የተሸፈኑና በመደበኛ ዋስትና አይሸፈኑም.
ዣንጥላ ሲገዙ ፖሊሲዎች በስፋት እንደሚለያዩ አስታውሱ. አንዳንዶቹ ከሌሎች ሰፋ ያለ ሽፋን ይሰጣሉ. አንዳንዶቹ በቅድሚያ ፖሊሲዎ ውስጥ የሚካተቱ እንደ የአልኮል ተጠያቂነት ያሉ ሽፋንዎችን ሊያካትቱ ይችላሉ. የመምሪያ ቋንቋን ለመተርጎም እገዛ የሚፈልጉ ከሆነ, ለእርዳታ ወኪልዎን ወይም ደላላዎን ይጠይቁ.
ስህተቶች እና ግዴታዎች ኃላፊነት
ስሙ እንደሚጠቁመው ስህተቶች እና ስህተቶች ተጠያቂነት ኢንሹራንስ በድርጅቶች ላይ በሚያቀርባቸው ቸልተኝነት, ስህተቶች ወይም ግዴታዎች ምክንያት የሚቀርቡ ጉዳዮችን ያካትታል. ስህተቶች እና ግዴታዎች (E & O) ተጠያቂነት የሙያዊ ተጠያቂነት ተብሎም ይጠራል.
የ E & O ኢንሹራንስ ከጉዳት ወይም ከንብረት ጉዳት ይልቅ ለገንዘብ ኪሳራ ማካካሻ ጥያቄዎችን ይሸፍናል. ማንኛውም ዓይነት ምክር ወይም አገልግሎት የሚሰጡ ኩባንያዎች ይህንን ሽፋን መከታተል አለባቸው. ምሳሌዎች የሂሳብ ስራዎች, አማካሪ ኩባንያዎች, የኢንጂነሪንግ ድርጅቶች, የህንፃ ተቋማት እና የድር ጣቢያ ዲዛይን ኩባንያዎች ናቸው. የ E & O መምሪያዎች በተደጋጋሚ በጥያቄዎች መሰረት ይሠራሉ .
ብዙ የ E & O ኢንሹራንስ ድርጅቶች ለተወሰኑ የንግድ ዓይነቶች የተነደፉ ውሎችን ያቀርባሉ. ለምሳሌ, የሂሳብ አያያዝ ኮርፖሬሽን የሂሳብ ሰራተኞችን የ E & O ኢንሹራንስ መግዛት ይችላል. አንድ ኢንጂነሪንግ ወይም የንድፍ መሐንዲስ ኩባንያ የህንፃ እና መሐንዲሶች የእንግስና እና የኢንሹራንስ አገልግሎት መግዛት ይችላል አንድ ሐኪም ሐኪሞች ፕሮፌሽናል (ወይም የሕክምና መድልዎ) መድኃኒት መግዛት ይችላል. አንዳንድ ዋስትና ሰጭ ድርጅቶች የተለያዩ የሙያ ብድር ዋስትና ተብሎ የሚጠራ "የድንገተኛ ሽፋን" ይሰጣሉ. ይህ ሽፋን የባለሙያ ብድሮች መጋለጥ ያለባቸውን በርካታ የንግድ ድርጅቶች ለማጣራት ሊያገለግል ይችላል.
የሂሳብ አያያዝ ዋስትና
ብዙ ኩባንያዎች ብዙውን ጊዜ እንደ የአስተዳደር ኃሊፊነት ኢንሹራንስ የሚባሌ የ "E & O" ሽፊኖች ይገዛለ. ይህ ምድብ የሚከተለውን ያካትታል:
- ዳይሬክተሮች እና ባለሥልጣናት (D & O) ተጠያቂነት : በኮርፖሬሽኑ ተግባራቸውን በሚፈጽሙባቸው ስህተቶች ወይም ግዴታዎች ላይ (በኩባንያው ካልተከፈላቸው) የኮሚኒቲ ባለስልጣኖች ወይም ዳይሬክተሮች የተደረጉ አቤቱታዎች ይሸፍናል. እንዲሁም ለዲሬክተሮች እና ለፖሊስ ተግባሮች ከተነሳው ተጠያቂነት የተነሳ ኮርፖሬሽኑ ለሚቀርቡት አቤቱታዎች ይሸፍናል. ለአንዳንድ የንግድ ዓይነቶች የተለዩ ፖሊሲዎች ይገኛሉ. ለምሳሌ, የግል ኩባንያዎች የግል ሽያጭ ድርጅቶችን መግዛት ይችላሉ.
- የስራ ቅልጥፍና ኃላፊነት : በሰራተኞች ውስጥ እንደ መድልዎ, መጥፎ መቋረጥ እና ወከባ ያሉ ድርጊቶችን በመዘርዘር ከሥራ ጋር የተገናኙ ውንጀላዎችን ይሸፍናል.
- የኃላፊነት ተጠያቂነት- እንደዚህ ያሉትን ዕቅዶች በሚያስተዳድሩበት ወቅት ስህተቶች ወይም እዳዎች ለሠራተኞች ጥቅማ ጥቅሞች ቅሬታ ማቅረብ.