የፍርድ ቤት መቀጮን ተጠንቀቁ
ግምቶች ይጠበቃሉ
የንግድ ስራ ኪሳራ መጥፋት ንግድዎ በሚዘጋበት ጊዜ ኩባንያዎ የሚያጠፋውን የገቢ መጠን መሰረት በማድረግ ይሰላል. ብዙ ጊዜ ኢንሹራንስዎ ለኪሳራ ይከፍልዎታል የኢንሹራንስ የገቢ መጠን ገደብ ነው.
በቂ ገደቦችን ለመምረጥ የሚከተሉትን ሁለት ግምቶች ማካተት አለብዎት:
- ኩባንያዎ በሚቀጥሉት አስራ ሁለት ወራቶች እንዲያመነጭ የሚጠበቅበት ገቢ መጠን. የንግድ ስራ የገቢ መጠን ገደብዎ የወደፊት ገቢዎ ከሚገመተው መሰረት ይሰላል.
- ከአካላዊ ውድቀት በኋላ የተጎዱ ንብረቶችን ማስተካከል የሚፈጀው ጊዜ መጠን. ያ ማለት ንብረትዎ ተጎድቶ ስለነበረ የንግድ ስራዎ እንዲዘጋ ከተገደደ, ጥገናዎችን ለማቅረብ እና ንግድዎን እንደገና ለማንበብ እና እንደገና መሮጥ ያስፈልግዎታል? በቢዝነስ ኢንሹራንስ ውስጥ ይህ የጊዜ ማገገሚያ ወቅት ተብሎ ይጠራል.
እነዚህ ግምቶች ቀላል ለማድረግ ቀላል አይደሉም. ሆኖም ለድርጅትዎ ትክክለኛውን ሽፋን መጠን ለመወሰን ሁለቱም አስፈላጊ ናቸው.
የንግድ ገቢ ትርጓሜ
የንግድ ስራ የገቢ ገደብን ለመምረጥ ካጋጠሙ የመጀመሪያ ችግሮች አንዱ የንግድ ገቢን ትርጉም ለመረዳት ነው. በበርካታ የንግድ ገቢ ዓይነቶች (መደበኛ ፎርሞችን ጨምሮ), ይህ ቃል የሚቀጥለው ማጠቃለያ ነው-
- ትርፍ ተቀማጭ, ይህም ከግብር ታክስ በፊት የተጣራ ትርፍ ወይም ትርፍ ማለት ነው
- ከጠፋ በኋላ የሚቀጥሉ መደበኛ የማካካሻ ወጪዎች. ይህ የክፍያ መዝገብን ያካትታል.
በንግድዎ ገቢዎን ለሌሎች በማከራየት የገቢዎ መጠን የቢዝነስዎን ስሌት ውስጥ ማስገባት ወይም ማካተት ይችላሉ. የኪራይ ዋጋው በስሌቱ ውስጥ ካልተካተተ የኪራይ ኪሳራን ኪሳራ አይሰጥም.
ኩባንያዎ ገቢውን በሙሉ ከኪራይ ማመንጨቱ ከጀመረ የንግድዎ ገቢ የኪራይ ገቢ ብቻ ነው.
የንግድ ገቢን በማስላት ላይ
የ 12 ወር ገቢዎን ለመንደፍ በጣም ትክክለኛው መንገድ የንግድ ስራ ገቢ ሰንጠረዥን መጠቀም ነው. መደበኛውን የ ISO ስሌት ወይም ሌላ በካሽነሪዎ የተዘጋጀውን መጠቀም ይችላሉ. የቀመር ሉህ ካስፈሇግህ, ሇእርሶ እንዱያሌቅ ተወካይህን ወይም ዯርዯርህን ጠይቅ.
የሥራው ዝርዝር የንግድ ስራዎ ገቢዎን ለማስላት አንድ ደረጃ በደረጃ ሂደት ያቀርባል. የመጀመሪያው እርምጃ ባለፉት 12 ወራት ጊዜ ውስጥ የእርስዎ ንግድ ምን ያህል ገቢ እንዳገኘ ማወቅ ነው. በመቀጠል, ለቀጣይ አስራ ሁለት ወራት ገቢዎን ይገምታል. በአለፈው አመት የሚጠብቋቸውን ማንኛውንም ለውጦች ለማንጸባረቅ የ 12 ወራት ታሪካዊ ታዛቢዎችዎን በማስተካከል ማሻሻያዎን ማሳየት ይችላሉ. ለምሳሌ, ሽያጭዎ በ 10 በመቶ እንዲጨምር የሚጠብቁ ከሆነ, በገቢዎ ውስጥ ገቢ ማመንጨት እንዲጨምር ማድረግ ይችላሉ.
አንዳንድ የንግድ ድርጅት ባለቤቶች የቢዝነስ ገቢ ደብተሩ ግራ ሊጋቡ ይችላሉ. የቀመርው ወረቀት በጣም ግራ የሚያጋባ ከሆነ, ሂሳብዎን ለርስዎ እንዲያጠናቅቁት ይጠይቁ.
የተሃድሶ ዘመንን ለማመልከት
የ 12 ወር ገቢ ገቢዎን ካጠናቀቁ በኋላ የመጠባበቂያ ጊዜ ግምቶችን ያስፈልግዎታል. ንግድዎን ለመጠበቅ ሲባል ግምቶችዎ በጣም አስከፊ በሆነ ሁኔታ ላይ የተመሰረቱ መሆን አለባቸው.
ለምሳሌ ያህል, መጋዘን የምታካሂድ ሕንፃ አለህ እንበል. ሕንጻው በእሳት ወይም በአውሎ ንፋስ ከተበላሸ, ንግድዎ እንደገና እንዲሰሩ ምን ያህል ጊዜ ያስፈልግዎታል? አንድ ሕንፃ መልሶ መገንባት ብዙ እርምጃዎችን ያካትታል. በመጀመሪያ, የኢንሹራንስ ተቆጣጣሪ የደረሰውን ኪሳራ ይገመግማል. በመቀጠልም ግንባታውን ለመሥራት አዲስ ኮንስትራክሽን እና ኮንትራክተሮችን ለመሥራት ንድፍ አውጪ ያስፈልግዎታል. እንደገና በመገንባቱ ውስጥ የተካተቱትን ሁሉንም እርምጃዎች ከወሰኑ በኋላ ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስዱ መገመት ይችላሉ. የተገመተው የእድሳት ዘመን ምናልባት ስድስት ወር, ከአንድ ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ሊሆን ይችላል.
የቅናት መቀጮን ተጠንቀቁ!
ብዙ የቢዝነስ የገቢ ዓይነቶች የኮሚራቶሪ አንቀጾች ያካትታሉ. በርስዎ ፖሊሲ ላይ ያለው ገደብ ከተፈለገው መጠን ከሆነ ከንደዚህ አንቀጽ ላይ ቅጣት ያስከትላል. በማስታወቂያዎች ውስጥ አንድ የኮሚሽኖል ድምር መቶኛ ከተዘረዘረው, የኮሚሽኑ ክፍያ በፖሊሲዎ ይሠራል.
መቶኛ ከ 50% እስከ 125% ሊሆን ይችላል. ቅጣትን ለማስቀረት መሸከም ያለብዎት የኢንሹራንስ መጠን ያመለክታል.
ለምሳሌ ያህል, $ 1 ሚሊዮን የገቢ ማመንጨት መሰረት የገቢ ሽፋን በገዛ መግዛትን እንገምታለን. የእርስዎ መምሪያ 80% የኮባን መጋራት መስፈርትን ያካትታል. ቅጣትን ለማስቀረት, ቢያንስ $ 800,000 (የ $ 80 X $ 1 ሚልዮን ገደብ) ገደማ መግዛት አለብዎት. እርስዎ ወጪን ቆጣቢ መለኪያ $ 700,000 ብቻ ይገዛሉ.
በፖሊሲው ጊዜዎ ውስጥ ለሦስት ወራቶች በመጋዘንዎ ውስጥ እሳት ይነሳል. እሳቱ ሕንፃውን ያበላሻል, ለብዙ ሳምንታት ንግድዎን እንዲዘጋ ያስገድድዎታል. በመዝጋት ምክንያት $ 175,000 የገቢ ኪሳራ ታገኛለህ. የቢዝነስ ገቢዎ በ 100,000 ዶላር ከጥቅም ውጪ አለ. የእርስዎ ኢንሹራንስ የርስዎ ኪሳራ ክፍያ እንዴት እንደሚያሰላ እንደሚከተለው እነሆ:
ከፍተኛ የብድር ክፍያ = የጠፋ መጥፋት መጠን X (የተገዛው ገደብ / ገደብ ያስፈልጋል)
በአሰሪዎ የተከፈለ ገንዘብ = $ 175,000 X (700,000 / 800,000) ወይም $ 153,125
ቀሪውን 21,875 ዶላር መክፈል አለቦት. ይህ መጠን የወጪ ጥፋትን ይወክላል. የሚያስፈልገውን የንግድ ገቢ ሽፋን መጠን በመግዛት ቅጣትን ማስወገድ ይችላሉ. ሌላው አማራጭ ደግሞ የንግድ ሥራ የገቢ ሽፋን በተስማሙ እሴቶች መሰረት ግዢውን ከማስወገድ መቆጠብ ነው.
ፕሪሚየም ማስተካከያ መጽደቅ
ከላይ እንደተጠቀሰው የጋራ ክፍያዎችን ለማስቀረት የሚያስችል በቂ የገቢ ሽፋን መግዛት አስፈላጊ ነው. ነገር ግን ብዙ መድሃኒቶችን መግዛት ይቻላል. እርስዎ የሚገዙት ወሰን በቅንጦት ዋስትና ውስጥ ከሚፈለገው መጠን በላይ ከተጠቀሰ, ጥቅም ላይ ያልዋለ ኢንሹራንስ ላይ ገንዘብዎን ያጡ ይሆናል. የዋናው ማስተካከያ ድጋፍ ለዚህ ችግር መፍትሔ ይሰጣል.
በኮሚሽኑ አንቀፅ ከሚጠይቀው የገንዘብ መጠን በላይ ከሆነ የንግድዎ የገቢ መጠን ገደብ እንዲመለስልዎ ይደረጋል. የንግድ ሥራ የገቢ መጠንዎ ሁለት ሪፖርቶችን ለርስዎ ኢንሹራንስ ማቅረብ አለብዎ. አንድ ሰው ፖሊሲዎ በሚጀምርበት ጊዜ (ወይም ተቀባይነት በሚገኝበት ጊዜ) መሟላት አለበት. ሁለተኛው መመሪያዎ ካለቀ በ 120 ቀናት ውስጥ መግባት አለበት. የእርስዎ ኢንሹራንስ እርስዎ ያሏቸውን ገደብ በእውነተኛ እሴቶቻችሁ ላይ በመመርኮዝ ከሚፈለገው ገደብ ጋር ያወዳድራሉ. የገዙት ወሰን ከሚፈለገው ገደብ በላይ ከሆነ, የእርስዎ ኢንሹራንስ ያለ ትርፍ ክፍያውን ይመልሳል.