የእሳት አደጋን ያስከትሉ የእርሶን ስራዎች ያረጋግጡ
የመድን ሽፋን አስፈላጊነት
የንብረት ጉዳት ዋና ምክንያት ነው. በ 2015 በአሜሪካ ብሔራዊ የእሳት አደጋ መከላከያ ማህበር እንደገለጹት 1,345,000 የእሳት አደጋዎች ሪፖርት ተደርገዋል. እነዚህ እሳት 3,280 ሰዎችን (የእሳት አደጋን ሳይጨምር) እና 14.3 ቢሊዮን ዶላር በንብረት ላይ ጉዳት አድርሰዋል.
ከእሳት ጋር የተያያዙ ሞት በአብዛኛው የተከሰተው በአንድ ወይም ሁለት ቤተሰቦች, በአፓርታማ ሕንፃ, በሆቴሎች እና በሆቴሎች በሚገኙ መኖሪያ ቤቶች ውስጥ ነው.
የእሳት አደጋ አነስተኛ የንግድ ሥራ ሊያስከትል ይችላል. የእሳት ቃጠሎዎች እሳቶችን, ጭስ እና ሙቀት ያመነጫሉ, ማንኛውም እቃዎች ሕንፃዎችን እና ይዘታቸውን ሊያበላሹ ይችላሉ. የእሳት አደጋ መከላከያ መሳሪያዎችን ለማጥፋት የሚጠቀሙበት ውኃ, አረፋ እና ሌሎች ቁሳቁሶች ንብረት ሊጎዳ ይችላል. የእሳት ኢንሹራንስ የሌለው ንግድ ከኪስ ውስጥ ለመክፈል ወይም መልሶ ለመገንባት መክፈል አለበት. የአካባቢው የእሳት አደጋ ክፍሉ ለአገልግሎቶቹ የሚያስከፍል ከሆነ የእሳት አደጋ ወጪውን ለእሳት አደጋ መመለስ አለበት.
አንድ ኩባንያ እነዚህን ወጭዎች ለመክፈል ገንዘብ ከሌለው ኦፕሬሽኖችን ለማቆም ይገደዳል. በቂ የእሳት መድን (ኢንሹራንስ) መግዣ መግዛት, አንድ ኩባንያ በትልቅ የእሳት አደጋ የመጥፋት እድሉን በእጅጉ ከፍ ሊያደርግ ይችላል.
ከአረመኔ ጋር እና ተጓዳኝ እሳት
በኢንሹራንስ ኢንዱስትሪ ውስጥ የእሳት ቃጠሎዎች ተግባቢ ወይም ጠላት ናቸው.
ለእሳት የሚስማማ እሳት በዓላማ የተሠራ እና እንደ ምድጃ ወይም ምድጃ የመሳሰሉትን ለመሰሉ ቦታ ሆኖ የሚቆራ ነው. እሳቱ ከተመከመበት ቦታ ሲሸሽ ይጸናበታል. ለምሳሌ, በጋዝ ወንፋጭ ፍርፋር ውስጥ ቁንጫዎች በፍምጣጤ ምድጃ ላይ ይወጣሉ. እሳቱ ግድግዳውን በመዘርጋት የህንፃውን ጣሪያ ይቃጠል ነበር.
የንብረት ኢንሹራንስ በጠላት እሳቶች የተጎዱትን ጉዳቶች ይሸፍናል.
የንግድ ንብረት ፖሊሲዎች
እስከ 20 ኛው ምዕተ-ዓመት አጋማሽ ድረስ የንግድ ድርጅቶች የእሳት አደጋ መድን ፖሊሲን በመግዛት በህንፃዎችና በግል ንብረት ላይ ከእሳት አደጋ ይከላከላሉ . በ 1960 ዎቹ ውስጥ, ኢንሹራንስ / ማህበር የንግድ ማትራመር ፖሊሲዎችን ማቅረብ ጀመሩ. እነዚህ እንደ ዝናብ እና አውሎ ነፋስ የመሳሰሉ የተለያዩ አደጋዎች እና እንዲሁም የእሳት አደጋዎች ናቸው. ኢ.ኤስ.ኤ. በአይ ቀያሪ ቋንቋ የተፃፉ አዳዲስ ህትመቶችን ሲያስተዋውቅ በ 1980 ዎቹ ውስጥ ብዙ ፖሉሲዎች ተጥለዋል. እነዚህ ቅጾች ዛሬም ጥቅም ላይ ናቸው. እነሱም የንግድ ንብረት መመሪያ እና የንግድ ባለንብረት ፖሊሲ (ቢ.ፒ.), የፖሊሲ ፖሊሲ ዓይነት ናቸው.
ACV እና ተለዋጭ ዋጋ
አብዛኛዎቹ የንብረት ፖሊሲዎች በተበላሸው ንብረት ዋጋ (ACV) ላይ በመመርኮዝ ይከፍላሉ. ትክክለኛው የሂሳብ አከፋፈል በተለምዶ የሚሰራውን ንብረቱን ከሚተካው ዋጋ ላይ በመቁረጥ ይወሰናል.
ለምሳሌ, የእርስዎ ሕንፃ ትክክለኛ የገንዘብ እሴቱ ዋስትና ያለው ይመስለኛል. ሕንፃው ለመተካት 3 ሚሊዮን ዶላር ያስፈልገዋል. አሥር ዓመት እና $ 500,000 ዶላር አንሷል. የህንፃው ትክክለኛ የገንዘብ መጠን 2.5 ሚሊዮን ዶላር ነው. ሕንፃው በ ACV ላይ የተመሰረተ ከሆነ ታዲያ ኢንሹራንስዎ ሙሉ በሙሉ ከጠፋ 2.5 ሚሊዮን ዶላር አይከፍልም.
አወቃቀሩን እንደገና ለመገንባት ተጨማሪ 500,000 ዶላር ማግኘት ይኖርብዎታል.
የንግድ የግል ንብረት እንደ ማሽነሪዎች, መሣሪያዎች, እና የቢሮ እቃዎች ያካትታል. ለመተካት እንዲህ ዓይነት ንብረቶች በጣም ውድ ሊሆን ይችላል. በመሳሪያ ዋጋ ምትክ የግል ንብረትዎን በማስጠበቅ ንግድዎን ከሽያጭ አውጥቶ ከትክክለኛ ወጪዎች ለመከላከል ይችላሉ.
የተተካ ንብረት ዋጋ ሽፋን የተበላሸ ንብረት ለመጠገን ወይም በሌላ ንብረት በሚተካበት ዋጋ ይተካል. ይህ ሽፋን በትክክለኛ የገንዝብ እሴት ላይ በመመርኮዝ ከሚሰጠው ሽፋን በላይ ነው.
ንብረትዎን አያሰኙም!
ልክ እንደ ብዙ የንግድ ባለቤቶች, የእርስዎ የኢንሹራንስ አረቦ በጣም ከፍተኛ እንደሆነ ያስቡ ይሆናል. ምናልባት በንብረቱ ኢንሹራንስ ላይ ገንዘብ በመቆጠብ ንብረትዎን ከዋነኛው እሴቱ በማስገባት ሊሆን ይችላል. ይህ መጥፎ ምክር ነው!
አንዱ ምክንያት, ፖሊሲዎ በእሳት ወይም በሌላ አደጋ የተበላሸ ንብረት ለመጠገን ወይም ለመተካት ሙሉውን ወጪ አይሸፍንም.
በሁለተኛነት, አብዛኛዎቹ የንብረት ፖሊሲዎች የተስማሙ እሴቶች ወይም የኮንሰንት ዋስትናዎች ይይዛሉ. በንብረቱ ላይ የንብረት ዋጋን በተመለከተ አነስተኛውን የኢንሹራንስ መግዣ መግዛት ካልቻሉ እነዚህ ደንቦች ቅጣት ይቀጣል.
ለምሳሌ, የእርስዎ የንብረት ፖሊሲ 80 በመቶ የኪሳራ መስፈርትን ያካትታል እንበል. በፖሊሲዎ ላይ የመተካት ዋጋን የሚሸፍን መሆኑን መገመት. የህንጻው ምትክ ዋጋ 2 ሚሊዮን ዶላር ከሆነ ለህንጻው ቢያንስ ለ 1.6 ሚሊዮን ዶላር (ከ 2 ሚሊዮን ዶላር 80 በመቶ) ማረጋገጥ አለብዎት. ኪሳራው ከተከሰተ እና አስፈላጊውን የኢንሹራንስ መግዣ ካላደረጉ, የእርስዎ ኢንሹራንስ ሙሉውን ኪሳራ አይከፍልዎትም. የተወሰነውን ክፍል ለራስዎ መክፈል ይቀጥላሉ.
እነዚህን እርምጃዎችን በመውሰድ አለማድረጉን ማስወገድ ይችላሉ:
- ንብረትዎን ለ 100% እሴቱ ያረጋግጡ.
- በየዓመቱ የንብረትዎ ዋጋ እንደገና እንዲገመገም ልምድ ያለው ባለሙያ ይከራዩ. ይህን ለማድረግ የተሻለው ጊዜ የፖሊሲዎ መታደስ ቀን ከመምጣቱ በፊት ነው.
- በንብረት ግብር መገምገሚያዎችዎ ወይም በ ኢንሹራንስ ተወካዩዎ የተሰጡ ግምቶች መሰረት ንብረትዎን አያስተናግዱ .
ያልተካተቱ ንብረቶች
የንብረት መመሪያዎች በተወሰኑ ንብረቶች ላይ ተፈፃሚነት ያላቸውን ገደቦች እና ገደቦችን ይዟል. ለምሳሌ, አብዛኛዎቹ ፖሊሲዎች የመሬት, የሕንፃዎች መሠረቶች, እና ገንዘብ እና የባለቤትነት ጥሰቶችን ያካትታሉ . ብዙዎች ለንጹህ ወረቀቶች , ጌጣጌጦች እና ከቤት ውጪ ተክሎች አነስተኛ መጠጦችን ይሰጣሉ.
እንዲሁም የንብረት መመሪያዎች በአንዳንድ የተወሰኑ ንብረቶች ላይ ጉዳት ሊያስከትሉ የሚችሉ አደጋዎችን አያካትቱም. ምሳሌዎች ኮምፒተርን እና መረጃን ሊጎዳ የሚችል እና የኤሌክትሪክ ማከፋፈያ መሳሪያዎችን ሊያበላሹ የሚችሉ ሜካኒካል ብልሽቶች ናቸው . ከነዚህ አደጋዎች መካከል የተወሰኑት በተለየ ቅፅ ወይም በመመሪያው የተያያዙ ናቸው.
የንግድ የገቢ ሽፋን
ንብረቱ ከፍተኛ ጉዳት ከደረሰበት ኩባንያው ሥራውን ለመቀነስ ወይም ሙሉ በሙሉ ሥራውን ለማቋረጥ ሊገደድ ይችላል. ሙሉ ወይም በከፊል መዘጋቱ የንግድ ድርጅቱ ገቢውን እንዲያጣ ወይም ተጨማሪ ወጭ እንዲከፈል ሊያደርግ ይችላል. የገቢ ኪሳራዎችና ተጨማሪ ወጪዎች በመሠረታዊ የእሳት አደጋ አይሸፈኑም. እራሱን ለመከላከል የንግድ ስራ የገቢ እና ተጨማሪ ወጪ መሸጫ መግዛት ይችላል.
የግንባታ ኮዶች
ብዙ የንግድ ተቋማት በአሁኑ ጊዜ ያሉ የህንፃ ኮዶችን የማያሟሉ የቆዩ መዋቅሮችን ያካሂዳሉ. የህንጻ ሕጎች ከአንዱ ስቴት እስከ ክፍለ ሀገር እና ከተማ ወደ ከተማ ይለያያሉ. በአጠቃላይ, አሁን ያሉት ሕንፃዎች እንደገና ሲታከሉ ወይም ዳግም ካልተገነቡ በስተቀር የአሁኑን ኮድ አያሟሉም. አንድ ሕንጻ በእሳት ወይም በሌላ አደጋ ምክንያት ከፍተኛ ጉዳት ከደረሰ በኋላ እንደገና ሲጠግንም ወይም በድጋሚ የተገነባ ከሆነ መዋቅሩ በአሁኑ የአሁኑ ኮዶች ሊገዛ ይችላል. የሚያስፈልጉት ማሻሻያዎች በጣም ውድ ናቸው. በህንጻ ኮዶች የተጨመሩ ተጨማሪ ወጪዎች በተለመደው የንብረት ፖሊሲ ውስጥ አይሸፈኑም. ለእነዚህ ወጪዎች ሽፋን በሕንፃ ስርጭት ሽፋን ላይ ይገኛል .
በመጨረሻ
የእሳት ደህንነት ፖሊሲዎን ለመጠበቅ አንዳንድ ጠቃሚ ምክሮች እነሆ.
- ፖሊሲዎን በየዓመቱ ይከልሱ. ሁሉንም ሕንፃዎችዎን እና ሁሉንም አካባቢዎችዎን እንደሚያካትት ያረጋግጡ. በመመሪያው ውስጥ የተዘረዘሩትን አድራሻዎች ትክክለኛ መሆናቸውን ያረጋግጡ.
- ብዙ ሕንፃዎች ካለዎት ብርድ አልባ ገደብ ባለው አንድ መመሪያ ስር ማስገባት ያስቡ. አንድ ፖሊሲ ከተለያዩ ግለሰቦች ፖሊሲዎች ያነሰ ዋጋ ይኖረዋል.
- እሳትን መከላከል እቅድ ያዘጋጁ እና ያቆዩ. እሳቱ ከተከሰተ ሰራተኞቻቸውን በሚወስዷቸው እርምጃዎች አሰልጥኗቸው. የእርስዎ ኢንሹራንስ ለቀጣይ የእሳት መከላከያ ፕሮግራም ቅናሽ ሊያደርግ ይችላል.
ርዕሰ አንቀጽ በሜነኔ ቦነር