ማጭበርበር በሁሉም ዓይነት ኢንሹራንስ ላይ ይከሰታል, ነገር ግን አንዳንድ መስመሮች ከሌሎቹ ይበልጥ የተጋለጡ ናቸው. ለማጭበርበር በጣም የተጋለጡ ሁለት የንግድ ሽፋኖች ለሠራተኞች ካሣ እና የንግድ ስራ መድን ዋስትና ናቸው.
ኢንሹራንስ ማጭበርበር ምንድን ነው?
ኢንሹራንስ ማጭበርበር ማለት አንድ ሰው ለመቀበል የማይገባውን ጥቅም ለማግኘት ግለሰቡ የወሰነው ሆን ተብሎ የሚፈፀም ድርጊት ነው. ማጭበርበር በማንኛውም የኢንሹራንስ ግብይት ውስጥ ተሳትፏል. ይህም የፖሊሲ ሰጭዎችን, የይገባኛል ጥያቄዎችን, ጠበቆችን, የጤና እንክብካቤ አቅራቢዎችን, ወኪሎችን ወይም ደላላዎችን እና ዋስትና ያሉትን ያካትታል.
ደረቅ እና ቀላል የወረቀት
የኢንሹራንስ ማጭበርበር ወደ ሁለት ሰፋፊ ምድቦች ይከፈላል. ከባድ የሆነ ማጭበርበር የሚከሰተው አንድ ሰው አደጋ ሲደርስ ወይም ሲጠፋ ነው. ለምሳሌ, አንድ የንግድ ባለሞያ ሆን ብሎ የኩባንያውን የጭነት መኪና እየገፈፈ ይገድለዋል. ከዚያም አስከሬኑን የጭነት መኪናው ላይ ያደረሰውን ጉዳት በአፋጣኝ ያስወግዳል .
ለስላሳ ማጭበርበር ትክክለኛ የሆነ የይገባኛል ጥያቄ ማጋለጥን ያካትታል. ለምሳሌ, የሂሳብ አያያዝ ባለቤቶች ሌባ ወደ ቢሮው እንደገባና ብዙ እቃዎችን እንደሰረቀ የቢዝነስ ባለቤት የጠፋውን ንብረት ለባለድርሻ አካሉ ሪፖርት ሲያደርግ የተሰረቀው ንብረት ዋጋ እንዲጨምር ያደርጋል.
ወንጀል የሌለበት ወንጀል አይደለም
ብዙ የኢንሹራንስ ማጭበርበር ወንጀል አድራጊዎች የእነሱ ወንጀል ምንም ሰለባዎች ናቸው ብለው ይከራከራሉ. ይህ እውነት አይደለም. ኢንሹራንስ ለንግድ ድርጅቶች እና የመንግስት አካላት በማጭበርበር የማጭበርበር ወጪዎችን ይሸፍናል, ለኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ፕሪሚየም ከፍ ያለ premiums. የንግድ ተቋማት እነዚህን ወጪዎች ለደንበኞቻቸው ያስተላልፋሉ. ኢንሹራንስ የሚገዙ የመንግሥት ተቋማት ለግብር ከፋዮች ተጨማሪ ወጪዎችን ይገድባሉ.
ማጭበርበርን ለመዋጋት
በሁሉም ግዛቶች ውስጥ ኢንሹራንስ ማጭበርበር እንደ ወንጀል ተፈርጧል. በተጨማሪም, አብዛኛዎቹ መንግስታት የስቴት ኢንሹራንስ ክፍል አካል የሆነ ማጭበርበር ቢሮ (ማጭበርበር) መስሪያ ቤት ፈጥረዋል. የእነሱ ልዩነቶች ቢለዋወጡ, አብዛኛዎቹ የማጭበርበር ቢሮዎች የኢንሹራንስ ማጭበርበርን እና በድህተኞችን ለመዳኘት ሃላፊነት አለባቸው.
አንዳንድ ክልሎች ዋስትና ሰጪዎች የማጭበርበሪያ እቅድ እንዲያዘጋጁ የሚያስገድድ ሕግ አውጥተዋል. በነዚህ ግዛቶች ውስጥ ኢንሹራንስ ድርጅቶች የማጭበርበርን ማንነት ለመለየት እና ምላሽ ለመስጠት በጽሁፍ የቀረበ የአሰራር ሂደት ይፈጥራሉ. አሠሪዎችም ማጭበርበርን ለመከላከልና ለመዋጋት የወሰዱትን እርምጃ ጠቅለል ያለ ሪፓርት እንዲያቀርቡ ይጠበቅባቸዋል.
በህጉ ባይጠየቁ እንኳን, አብዛኛው ዋስትና ሰጪዎች ማጭበርበርን የሚመለከቱ ሂደቶችን አቋቁመዋል. አንዳንድ የፀረ-አጭበርባሪ ድርጅቶች እንደ ብሄራዊ ኢንሹራንስ ወንጀል ቢሮ ወይም በአደገኛ እሽቅድምድም ማጭበርበር ላይ በመሳተፍ አንዳንድ የሽምቅ ማጭበርበር.
የማጭበርበር ድርጊቶች የተለመዱ ዓይነቶች
በንግድ ንብረት / አደጋ መድን ውስጥ የተለመዱ አንዳንድ የማጭበርበር ዓይነቶች እዚህ አሉ:
- ወኪሎች ወይም ሽያጭ ሰጭዎች አግባብ ያልሆኑ ተወካዮች ወይም ደላሎች ነጋዴዎችን ለመሰብሰብ የሐሰት ፖሊሲዎች ሊሰጡ ይችላሉ. እንደ አማራጭ ሕጋዊ ፖሊሲዎች ላይ ፕሪሚየም እንዲከፈል ሊያደርጉ ይችላሉ. ሌላው የተለመደ የማጭበርበር ተግባር ደግሞ የፖሊሲው አዘጋጆች ፕሪሚየም (እና የወኪሉ ተልዕኮ) ለመሰካት ሲሉ የደመወዝ መቀበያ ፓሊሲዎችን ያካትታል. አንዳንድ ስግብግብ ያልሆኑ ወኪሎች ፖሊሲን በመግዛት ለፖሊሲ ሰሪዎች ገንዘብ መሰጠት ያቀርባሉ.
- የመኪና ኢንሹራንስ አንዳንድ አይነት የመኪና ኢንሹራንስ ማጭበርበር በተደራጀ የወንጀል ማሰሪያዎች የተሰራ ነው. ምሳሌዎች የተሰረቁ መኪኖች የሚሸጡ የሸክላ ማጫወቻ እና "ሹካ ሱቆች" ናቸው. ሌሎች እንደ ማጓጓዣ ማጭበርበሪያዎች እና የተሽከርካሪ አደጋዎች ያሉ ሌሎች የማጭበርበር ድርጊቶች, በጥቃቅን ቡድኖች የሌቦች ሌቦች ያሰራጫሉ . የማጭበርበር ድርጊቶች በግለሰብ የፖሊሲ ባለቤቶችም ሊፈጸሙ ይችላሉ. ለምሳሌ, አንድ የንግድ ባለሞያ የሌለውን ትራንስ ለመሸፈን የንግድ የንግድ ፖሊሲ ይገዛል. ከጥቂት ወራት በኋላ ተሽከርካሪው የተሰረቀ መሆኑን በመጥቀሱ ባቀረበው የሽፋን ጥራቱ ላይ የይገባኛል ጥያቄ አቅርቧል. ራስ-ሰር ማጭበርበር ምንም ችግር የሌለበት ህጎች ባሉባቸው ሀገራት ውስጥ የተለየ ችግር ሆኗል. በነዚህ ግዛቶች ውስጥ የመድን ዋጋን ከፍ አድርጓል.
- የሰራተኞች ካሳ ተቀጣሪ ሰራተኞች ለሃሰት ጥቃቶች ወይም ለሥራው ሲታገሉ ለደረሰባቸው ጉዳት በማቅረብ ማጭበርበር ሊፈጽሙ ይችላሉ. አንዳንድ ሰራተኞች የአካል ጉዳትዎቻቸውን መጠን ያሳያሉ, የአካል ጉዳት ክፍያዎችን ለመሰብሰብ. አሰሪዎች የደመወዝ ክፍያዎችን በመተው ወይም ሆን ብለው ሠራተኞችን በመጥፎ ምደባ ውስጥ እንዲሰጧቸው ያደርጋሉ . አሰሪዎችም ሆን ብለው ሰራተኞችን እንደ የግል ኮንትራክተሮች ሆነው ሊያሳስቱ ይችላሉ.
- የንብረት ኢንሹራንስ ኢንሹራንስ ማጭበርበር ብዙውን ጊዜ የእሳት አደጋን (ሆን ብሎ እና ተንኮል-አዘቅዶ ንብረትን እቃ) ወይም በንብረት ዋጋ የተሞላባቸው ጥያቄዎችን ያቀርባል. በተጨማሪም ያልተለመዱ ንብረቶችን የሚያካትቱ የዝነኞች ጥሰቶች ናቸው.
- የተጠያቂነት ዋስትና ብዙዎቹ የተጭበረበሩ የባለቤትነት ጥሰቶች የሚያመለክቱ የተጭበረበረ የሽግግር እና የመውደቅን አደጋዎች ያካትታሉ . በአማራጭ, አንድ የይገባኛል ጥያቄ አቅራቢ እሱ / እሷ በእውነታ እና በዉል / በመውደቁ ምክንያት የተጎዱትን ጉዳቶች ያጋለጡ / ታው ይሆናል. ሌላ ዓይነቱ የማጭበርበሪያ ዘዴ ደግሞ የተወሳሰበ የይዞታ ማረጋገጫ ጥያቄ ነው. ተከሳሹ ጠበቃው የዋናው ባለስልጣን ምርት መበላሸቱ እና ጉዳት እንዳይደርስበት ይደነግጋል. ጉዳት እውን ሊሆን የማይችል ወይም በሌላ ምክንያት የተከሰተ ነው.
- የኢንሹራንስ ኩባንያ ሰራተኞቹም የኢንሹራንስ ማጭበርበር ሊፈጽሙ ይችላሉ. አንድ ሰራተኛ የሐሰት ቼክ በማቅረብ ወይም ዋጋ ያለው ቼክ በማስተካከል ገንዘቡን ወደ የግል ሂሳብዎ ማስቀመጥ ይችላል. በአማራጭ, ሰራተኛው በተጫዋች ላይ ሊሳተፍ ይችላል. እሱ / በእርሷ የሂሳብ አሰጣጥ ያገኙትን ቼኮች ሊሰርቅ ይችላል ነገር ግን ወደ የሂሳብ አያያዝ ስርዓቱ ውስጥ አልገቡም.