ያለምንም ዝቅተኛ የወለድ ክፍያ ለንግድ ሥራ መዋጮ የሚያደርጉት የተለመዱ መንገዶች
በባህላዊ ባንኮች, በተለዋጭ ብድሮች , በፋይዳ ብድር እና ኤስኤኤስ ብድር የሚሰጡ ብድሮች አሉን.
የ SBA ብድር አሁን በቅርብ የበይነመረብ የፋይናንስ ምንጭ እንዲሆን ተደርጓል. ይህ ሊሆን የቻለው እነዚህ ብድሮች በጥቃቅንና አነስተኛ ንግድ አስተዳደር በመሆኑ ነው. በኤምባሲው ዋስትና የተረጋገጠ የንግድ ባንክ ከተበደሩ ብድሩን መልሶ ለመክፈል የበለጠ ፍላጎት ይኖራቸዋል, ምክንያቱም ብድርዎን ለመክፈል ብድርዎ ከሆነ, SBA በተወሰነው ጊዜ ውስጥ ከተመዘገበው መቶኛ ብድር ለባንክ.
በ A ነስተኛ ንግድ A ስተዳደር የሚቀርቡ የተለያዩ የ SBA E ርዳታ ዓይነቶች A ሉ. እነሱም የሚያካትቱት:
የ 7 (ሀ) የብድር መርሃግብር-
ይህ በጣም ከፍተኛ የሆኑ የ SBA የመጀመሪያ ብድር ዓይነቶች ናቸው. ለእነዚህ የብድር አይነቶች SBA እስከ አምስት ሚሊዮን ዶላር (5,000,000 የአሜሪካ ዶላር) ዋስትና ይይዛል, ይህም በአጠቃላይ ከጠቅላላው የገንዘብ መጠን 75 በመቶው ነው.
በመጋቢት 2017, 7 አመት ወይም ከዚያ ባነሰ ጊዜ ውስጥ ለመክፈል የ SBA 7 (a) ብድር $ 25,000 ወይም ከዚያ ያነሰ ብድር በ 8 በመቶ ወለድ ይሸጣል. በሌላ በኩል ብድሩን ከ 7 አመት በላይ ብድር ከተመለሰ ወለድ 8.5 በመቶ ነው. በ 7 እና በ 7 ዓመታት ውስጥ በጥቅም ላይ የሚውል የ SBA 7a አይነት ብድር የወለድ መጠን 7 በመቶ ወይም ከዚያ በታች የሚከፈል ቢልም ብድር ከ 7 በላይ በሚከፈልበት ጊዜ ውስጥ ቢመልስ ዓመታት የወለድ መጠን 7.5 በመቶ ነው.
በአሁኑ ጊዜ አንድ ሥራ ፈጣሪው ከ $ 50,000 ዶላር በላይ ለሆነ SBA 7a ዓይነት ብድር የሚያመለክት ከሆነ የመመለሻ ጊዜው ከ 7 አመት በታች ከሆነ የክፍያው መጠን ከ 7 ዓመታት በላይ ከሆነ ወለድ 6% ከዚያ የ 6.5 በመቶ የወለድ ወለድ ተፈጻሚ ይሆናል. የ SBA 7a ብድር ፕሮግራሞች ዝቅተኛ መጠን የላቸውም ነገር ግን አምስት ሚሊዮን ዶላር (5,000,000 የአሜሪካ ዶላር) ገደብ እንዳለው ማስታወሱ ጥሩ ነው. የእርስዎ ብድር ከ $ 150,000 ያነሰ ከሆነ, SBA ብድርዎን 85 ከመቶ እንደሚያረጋግጥ ቢጠብቅም የብድርዎ መጠን ከ $ 150,000 በላይ ከሆነ የተሰጠው ብድር 75 በመቶ ብቻ ነው.
የ SBA 7a ብድር ለማግኘት ምን ይጠበቃል?
እያንዳንዱ ግለሰብ ለ SBA 7a ብድሮች ብቁ አይደለም. ይህ ግን አሳዛኝ ቢሆንም ከእውነታው ለመሸሽ አንችልም. እንደ እውነቱ ከሆነ, ሁላችንም ብቁ አይደለንም. ለምን? አንዳንዶቻችን እነዚህን ብድሮች ለምን እንደማያገኙን በፍጥነት እወቁ.
- ላለፉት 2 ዓመታት የተካነ ንግድ ሊኖርዎት ይገባል: - በማመልከቻው ቀን ማናቸውንም ሥራ ለማይሄዱ ሰዎች እንቅፋት ነው.
- የግል ብድር ነጥብ: ምናልባት ለ SBA ብድር ብቁ መሆንዎን ለመወሰን የብድር ነጥቡ ትልቅ ሚና ይጫወተው ይሆናል. ለዛሬ አሁን የ SBA ብድር ለመድረስ ከ 680 በላይ የብድር ውጤት ሊኖርዎት ይገባል.
- $ 50,000 ባለፈው አንድ አመት የንግድ ገቢ: ሌላ መከልከል? በጣም በእርግጠኝነት, አብዛኞቻችን ይህን ገቢ የሚያስገኝ ንግድ የላቸውም, እና ይህ መስፈርት በራስ-ሰር የሚያገግለን ማለት ነው.
ከላይ የተጠቀሱትን መስፈርቶች አንዳንዶቹን የ 7 ለ የ SBA ዋስትና ያላቸው የብድር አይነቶች እንዳይደርሱበት ተቆልፈዋል.
ለ SBA 7a ብድሮች የወለድ መጠን ምን ይወስናል?
ይህ ለእያንዳንዳችን ለእዚህ ዓይነት ብድር ማመልከት ወይም ላለማመልከት ውሳኔ ላይ ከመድረሳችን በፊት ወሳኝ የሆነ ጉዳይ ነው. ለ 7a ብድሮች የወለድ መጠን መወሰንን በተመለከተ የተለያዩ ምክንያቶች አሉ. በመጋቢት 1 ቀን 2017 ላይ በዚህ የብድር ፕሮግራም ላይ ወለድ ለመወሰን የሚያገለግሉ ነፍሳቶች ናቸው.
- የመሠረት መጠን: ይህ የህዝብ ወለድ ተመን ነው, እና በሶስት ምድቦች የተከፋፈለ ነው. (Sb) ቅናሽ እንዲሁም Libor (30 ቀናት) እና 3%.
- የብድር ጊዜ: - SBA የብድር አይነት ሁለት የክፍያ ጊዜ ብቻ ነው. ከ 7 ዓመት በላይ ወይም ከ 7 ዓመት በላይ. አንድ ሰው የአንድ የብድር ጊዜ ውስጥ ብድር ብድር ቢወስድ እና ሌላ አንድ ብድር ከ 6 ዓመት የክፍያ ጊዜ ጋር ቢወስድ ሁለቱም በ 7 ዓመቱ የክፍያ ጊዜ ውስጥ ይገቡና በተመሳሳይ የወለድ ተመን እንዲከፍሉ ይደረጋል. በአማራጭ; የ 10 ዓመታት ብድር ከከፈሉ በሌላ ግለሰብ 8 አመት በተመሳሳይ የብድር ብድር ወስደው ቢገኙ ሁለቱም ብድሮች ከ 7 አመት በላይ በሚከፈልበት ጊዜ ውስጥ ይካተታሉ.
- የብድር መጠን: የ SBA 7a አይነት ብድሮች በሦስት ይከፈላሉ-ከ $ 25,000 በታች, በ $ 25,001 እና $ 50,000 መካከል እና ከ $ 50,000 መካከል. ይህም ማለት $ 30,000 ብድር ከወሰዱ እና $ 49,999 ብሬትን እወስዳለሁ. ሁለቱም በተመሳሳይ ደረጃ ከ $ 50,000 በታች ናቸው. ይሁን እንጂ አንድ የብድር መጠን ከፍ እንደሚያደርግ, የወለድ መጠኑን በመቀነስ እና በተገላቢጦሽ መጠን ከፍ ማለቱ ጥሩ ነው.
ቋሚ እና ተለዋዋጭ የ SBA የወለድ መጠኖች
ልክ እንደ ሌሎች የተለመዱ ብድሮች ሁሉ , 7a ዓይነቶቹ ብድሮች ቋሚ የወለድ ዓይነት እና ተለዋዋጭ የወለድ አይነት ይኖራቸዋል. ቋሚ ወለድ ያላቸው ሰዎች ማለት በተበዳሪው የክፍያ ጊዜ ውስጥ ብድር ምንም እንኳን ባንኩ በብድሩ ወቅት የተመደበውን ወለድ መጠን ይቀይራል ማለት ነው. ሆኖም ግን, በተለዋዋጭ ዓይነት ውስጥ, የወለድ መጠን በገበያው ላይ ባለው ለውጥ መሰረት ይለያያል.
ባንኮች ለኤብኤስ 7a ብድሮች በ 3 ዓይነቶች በይፋ በገቢ የፍላጐት ቁጥሮች ላይ በመመርኮዝ ተለዋዋጭ የወለድ ደረጃን ዳግም ያስጀምራሉ. (LIBOR) መጠን እና የ SBA Peg Rate (እ.አ.አ.). በዚህ አመት 1 ኛ አመት ላይ የወቅቱ የገበያ ዋጋዎች እንደሚከተለው ናቸው- (LIBOR) መጠኑ 3.79% ሲሆን የ SBA የምርት መጠን 1.75% ነው. እነዚህ ሂሳቦች ከጊዜ ወደ ጊዜ ሊለያዩ ይችላሉ, እንደዚሁም በአሁኑ ወቅት በጣም ዝቅ ተደርገው እንደተቆጠሩ ይነገራል. እነዚህ ክፍያዎች ከፍተኛ በሚሆኑበት ጊዜ ብድሮችን መልሰው የሚከፍሉት የወለድ መጠን ከፍተኛ ይሆናል. በአንድ ጊዜ ዝቅ የሚያደርጉ ከሆነ በ SBA 7a ብድሮች ላይ የወለድ መጠኖችም እንዲሁ.
SBA መውሰድ የሚጠይቁ ወጪዎች የክፍያ ዓይነቶች
ምናልባት አንድ SBA 7a ዓይነት ብድር ሲወስድ የሚከፍለው የወለድ መጠን አይሆንም. ማንኛውም ተበዳሪ ሊከፍለው የሚችለውን አጠቃላይ ወጪ ለመወሰን የሚረዱ ሌሎች ምክንያቶችም አሉ. እነኚህን ያካትታሉ:
- የኦሪጅናል ክፍያ: ባንኩ ለማንኛውም ብድር ሲያመለክቱ ወይም በየትኛውም የፋይናንስ ተቋም ውስጥ ሲያስገቡ , ተቋሙ ብድር የማቅረቢያ ወጪዎችን ያስከፍላል. ሁሉም ወጪዎች ለተበዳሪው ይተላለፋሉ. በአሁኑ ጊዜ እያንዳንዱ የፋይናንስ ተቋም 4 በመቶ ገደማ የሚከፈልበት ዋጋ አለው. ይህም ማለት አንድ ሰው ለ 100,000 ዶላር ብድር ካቀረበ ከጠቅላላው የገንዘብ መጠን 4 በመቶ ብቻ ያገኛል ማለት ነው.
- የዋስትና ክፍያ-ይህ ክፍያ በመጀመሪያ ለአበዳሪው ለቢ.ኤስ.ቢ ክፍያው ሲከፈል ብድሩን እንዲያመለክቱ ሲፈልጉ ነገር ግን በሚዘጋበት ጊዜ አበዳሪው የዋስትናውን ክፍያ ሸክም መሸከም አለበት. እስካሁን ድረስ ከ $ 150,000 በታች ለሆኑ ብድሮች የዋስትና ክፍያ ተከፍሏል. ይሁን እንጂ አሁን ያለው ብድር ከ 3 በመቶ እና ከ 3.75 በመቶው የዋስትና ክፍያ ጋር ተያይዟል. የዋስትና ክፍያው ከተቀረው የብድር መጠን እና የብድር ጊዜው ላይ ተመስርቷል. ለምሳሌ ከአመት በኋላ ከ $ 150,000 በላይ የብድር ክፍያ የ 0.25 በመቶ የዋስትና ክፍያ ይስብዎታል. የ SBA 7a ብድርዎ ከ $ 150,000 ዶላር በላይ ከሆነና ከዓመት በላይ በሚረዝም ጊዜ ውስጥ ቢበዛ የሶስት ደረጃ የወለድ ስርዓት የወለድ መጠንን ለማስከፈል ጥቅም ላይ ይውላል. ከ $ 150,000 እስከ $ 700,000 ዶላር ለመክፈል; 3% የዋስትና ክፍያ ይከፈላል. ከ $ 700,000 እስከ $ 1,000,000 ዶላር ለመበደር; ብድሮች ከ 1 ሺህ ዶላር በላይ ከሆኑ ቢበዛ 3.5 በመቶ ተጠያቂነት ክፍያ ይከፈላል. 3.75 በመቶ የዋስትና ክፍያ ይከፈላል. ከ $ 150,000 እስከ $ 700,000 መካከል; 3% የዋስትና ክፍያ ይከፈላል. ከ $ 700,000 እስከ $ 1,000,000 ዶላር ለመበደር; ብድሮች ከ 1 ሺህ ዶላር በላይ ከሆኑ ቢበዛ 3.5 በመቶ ተጠያቂነት ክፍያ ይከፈላል. 3.75 በመቶ የዋስትና ክፍያ ይከፈላል.
- የ SBA 7a ብድር መርሃግብሮችን (የወለድ መጠን, ተጨማሪ ክፍያዎች) ወይም ሌላው ዓይነት ብድር የሚሸፍነው አጠቃላይ ዓመታዊ ምርት መጠን (ኤፒፒ) ነው. ይህ ሙሉ ብድር ከተበደለ በኋላ ለተበዳሪው የሚከፍለው ጠቅላላ መጠን ነው.
ሲዲሲ / 504 ብድሮች
የ SBA CDC / 504 ብድሮች በብድርም ሆነ በየትኛውም የልማት አይነት ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ ለሚፈልጉ ግለሰቦች ማለት ነው. በእነዚህ ዓይነቶቹ ብድሮች ላይ ባንኮች የሚከፍሉት የወለድ መጠን በትንሹ የንግድ አስተዳደር የሚወሰን ነው. አሁን, መጋቢት 2017, በ 3.93 በመቶ እና በ 4.57 በመቶ መካከል ያለው ልዩነት. ይሁን እንጂ መጠኑ የተበደረው ብድር ላይ ተመርኩዞ ነው.
የሲ.ሲ.ሲ ብድር በሁለት አይነቶች የተሰራ ነው-
ከብድር ተቋማት የተበደሩት ጠቅላላ የገንዘብ ድጎማ 50% የሚሆነው, ባንኩ በዚህ ውስጥ የተበደረው ብድር እና ከጠቅላላው የጠቅላላ ድጎማ 40% የሚሆነው የተረጋገጠ የልማት ኩባንያ የሚሰጥ ብድር ነው. ይህ ማለት ተበዳሪው እንደበፊቱ ከተከፈለው የአጠቃቀም ጠቅላላ መጠን 10 በመቶ ሊኖረው ይገባል ማለት ነው.
በእነዚህ ዓይነቶቹ ብድሮች ላይ የተበሉት የወለድ መጠን በጣም ዝቅተኛ ነው. ይህ የሆነበት ምክንያት የብድር ብድር በዲሲ ብድር ላይ በመተካት እና ተበዳሪው ለሪል እስቴት መዋዕለ ንዋይ በማፍሰስ ላይ በመሆኑ ባንኩ ገንዘቡን መልሶ ሊመልሰው የሚችልበት ዕድል የለም.
ልክ እንደ ሌሎች መደበኛ ብድሮች ሁሉ, ሲዲሲ / 504 ብድርም እያንዳንዱ ተበዳሪ ሊያሟላቸው የሚገባ አንዳንድ መስፈርቶች አሉ. እነዚህም ያካትታሉ.
- በሪል እስቴት ንግድ ውስጥ ከ 4 አመት በላይ ቆይቶ.
- ከ 680 በላይ የብድር ክሬዲት ያግኙ
- እርስዎ ተቀማጭነቱ ከሚፈቀደው ጠቅላላ የገንዘብ መጠን ውስጥ ቢያንስ 10 በመቶ ድርሻ ይኑርዎት.
በአሁኑ ጊዜ በ CDC / 504 ብድሮች ላይ ያለው የወለድ ተመን
እነዚህ ብድሮች የሚከፈሉት በ 10 ዓመት ጊዜ ውስጥ ወይም በደመወዝ 20 ዓመት ውስጥ ነው. በእያንዳንዱ ብድር ውስጥ የወለድ መጠኑ ከግምጃ ቤት መጠን, ቋሚ ተመን እና ወቅታዊ ክፍያዎች የተገነባ ነው.
ብድር በ 10 ዓመታት ውስጥ ተመላሽ እንዲሆን ከተጠየቀ, የወቅቱ ወቅታዊ ክፍያ መጠን, 5-ዓመት የግምጃ ቤት ሰነድ መጠን (2.01 በመቶ), ቋሚ ዋጋ 0.38 በመቶ እና ቀጣይ ክፍያዎች 1.7 በመቶ ደርሷል. ይህ ማለት አንድ የተጣራ የወለድ መጠን 4.09 በመቶ ማለት ሲሆን ይህም የተከፈለ የወለድ መጠን, ቋሚ ተመን እና በየዓመቱ የሚከፈል ክፍያ ነው.
ለ 20 ዓመታት የመክፈያ ጊዜ የ 10 ዓመት የግምጃ ቤት ወለድ 2.49 በመቶ; ቋሚው ዋጋ 0.48 በመቶ ሲሆን ዓመታዊ ዓመታዊ ክፍያው 1.7 በመቶ ሲሆን አጠቃላይ የወለድ መጠንም 4.67 በመቶ ይሆናል. በብድር የብድር ማእከል የተከፈለው የክፍያ መጠን ቋሚነት ያለው ሲሆን ነገር ግን ሌላኛው የባንክ ድርሻ አንዳንድ ጊዜ በበርካታ የሽግግር ደረጃዎች የሚለያይ አለመሆኑን ማወቅ ያስፈልጋል.
ከዚህ በፊት የተብራሩት ክፍያዎች በመጪው መጋቢት (March 2017) ላይ የ SBA ብድር ፕሮግራሞች አሁን ይገኛሉ. አንድ ሰው መስፈርቶቹን እስከተሟላ ድረስ ለ SBA 7a ዓይነት ብድር ወይም ወደ ሪል እስቴት ንግድ ኢንቬስት ለመግባት ከፈለጉ የሲ ዲ ሲ 504 ብድር ይገኛል.
የመክፈያ ክፍያውን ቀድሞውኑ ወደ SBA የሚከፍልዎትን አበዳሪ ማግኘት ከቻሉ የ SBA 7a ዓይነት ብድር የእርስዎን ንግድ ያሳድጋል . በሌላ በኩል በሪል እስቴቱ ኢንቨስት ማድረግ ከፈለጉ የዲሲ ዲኤንሲ ብድር እንደ ተቀማጭዎ መጠን ለመክፈል ከተበደረው ጠቅላላ ወጪ ውስጥ 10 በመቶ ያህል እስካለ ድረስ ሊያደርግዎት ይችላል.