ወደ ንግድ-ነክ ፋይናንስ እና ንግድዎን ምን ሊያቀርብ እንደሚችል
አነስተኛ የንግድ ድርጅቶች ብዙውን ጊዜ ለመግዛት ወይም ለመሸጥ እቅዳቸውን ለመሸፈን ብድሮች እና ሌሎች የጊዜያዊ የገንዘብ መዋቅሮች ተደራሽ ናቸው.
ምርቶች በተረጋገጡ ትዕዛዞች እንኳን ሳይቀር, ብዙ ባንኮች ለእነዚህ ዓይነቶች ግብይቶች የብድር ወይም የድንበር ገንዘብ አያያዝ አይሰጡም.
የቢዝነስ ባለቤቶች, ትንሽም ሆነ ትልቅ, ከውጭ አገር ከሚመጡ ፋብሪካዎች ለመድረስ ለምሳሌ ከአራት እስከ ስድስት ሳምንታት ወይም ከዚያ በላይ ጊዜ ሊወስዱ በሚችሉ እቃዎች ላይ ተጭነው የራሳቸውን ገንዘብ ማግኘት አይፈልጉም.
በተቃራኒው ከፍተኛ መጠን ያላቸው እቃዎችን ወደ ሀገር የሚልኩ ኩባንያዎች ወደ ራቅ ራቅ ወዳሉበት ሳምንታት ከተመለሱ, ክፍያ እስኪያገኙ ድረስ እስኪቆዩ ድረስ መጠበቅ የለባቸውም. አንዳንድ መረጃዎች እንደሚጠቁሙት ከዓለም አቀፍ ንግድ ከ 80 በመቶ በላይ በንግድ ልውውጦሽ ላይ የተመሰረተ ሲሆን, ኩባንያዎች በራሳቸው ወጪ የገንዘብ ልውውጥን ለማካሄድ በቂ ገንዘብ በማይኖርበት ጊዜ ሸቀጣ ሸቀጦችን እንደቀጠለ ነው.
ሂደቱ እንዴት እንደሚሰራ
እንደ ባንኮች እና ሌሎች የፋይናንስ ድርጅቶች የመሳሰሉ የትራንስፖርት አካላት እንደ ገዢው (አስመጪ) እና ሻጭ (ላኪ) መካከል የተለያዩ የገንዘብ ግብይቶችን ይቆጣጠራል.
እነዚህ የፋይናንስ ተቋማት በገዢውና በሻጩ መካከል ያለውን የንግድ ልውውጥ ለመቆጣጠር ይጥራሉ. እነዚህ ግብይቶች በአገር ውስጥም ሆነ በዓለም አቀፍ ደረጃ ሊከናወኑ ይችላሉ. የንግድ ፋይናንስ ተደራሽነት በአለም አቀፉ ንግድ በጣም ከፍተኛ የሆነ እድገት አሳይቷል.
የንግድ ፋይናንስ እንደ የተለያዩ የብድር ተግባራት የሚያጠቃልለው የብድር ደብዳቤዎችን መላክ, ብድር መስጠትን, የውጭ መላኪያ ብድርን እና ብድርን እንዲሁም ማዘጋጃ ሂሳብን ነው.
የንግድ ልውውጡ ሂደት ብዙ የተለያዩ አካላትን ያካትታል, ገዢውን እና ገዢውን, የንግድ አምጡን, የውጭ ንግድ ኤጀንሲዎችን, እና ኢንሹራንስን ያካትታል.
1. የንግድ ፋይናንስ የክፍያ አደጋን ይቀንሳል
በአለምአቀፍ ንግድ የመጀመሪያዎቹ ቀናት ውስጥ ብዙ የወጪ ነጋዴዎች እቃዎቻቸው ለየብቻቸው እንዲከፍሉላቸው ወይም መቼ እንደሚከፍሉ ፈጽሞ እርግጠኞች አልነበሩም. ከጊዜ በኋላ የወጪ አስመጪዎች የአከፋፋዮችን አደጋዎች ከአስመጪዎች ለማስቀረት የሚረዱ መንገዶችን ለመፈለግ ሞክረዋል. በሌላ በኩል ግን አስመጪዎች ሻጩን እቃውን ወደላቸዉ እንደሚልኩላቸው ምንም ዋስትና ስላልነበራቸው ከአንዱ ላኪ ውስጥ የቅድሚያ ክፍያዎችን ስለማድረግ ጭንቀታቸውም ነበር.
የንግድ ሥራ ፋይናንስን ወደ ውጭ ላኪዎች በማፋጠን እነዚህን ሁሉ ስጋቶች ለማስወገድ, እንዲሁም ሁሉም ዕቃዎች የተላለፉ መሆናቸውን ለማረጋገጥ አስመጪዎች አረጋገጡ. አስመጪው ባንክ በባንኩ የማጓጓዣ ሰነዶች ሲላክ ወደ ላኪው ባንክ በሀገር ውስጥ የብድር ደብዳቤ ለማቅረብ ይሠራል.
እንደ አማራጭ የአምራች ባንክ ወደ አስመጪው ለንግድ-ነክ ለንግድ መላክ አከፋፋይ አስገቢውን ለመጠበቅ እየጠበበ ከመሆኑ ይልቅ ምርቶች አቅርቦቱን እንዲቀጥል በሚያደርጉበት መንገድ ላይ ሊሰሩ ይችላሉ. ወደ አስመጪው የሚራዘመው የብድር አገልግሎት በአምራች ባንክ ሲቀበለው ከፋይ ነጋዴው ይመለሳል.
2. በሁለቱም አስመጪዎች እና ላኪዎች ላይ ጫና መቀነስ
የንግድ ፋይናንስ በዓለም አቀፍ ደረጃ የኢኮኖሚ ዕድገትን አስመዝግቧል, ምክንያቱም በአስመጪዎችና ላኪዎች መካከል ያለው የፋይናንስ ልዩነት እየዳበረ ነው. አንድ ኤክስፖርተር ከውጭ አስገቢው ቀዳሚውን ክፍያ አይፈቅድም, እና አንድ አስመጪ በኩባንያው ገንዘብ የተረጋገጠው ሁሉም ዕቃዎች የተላከላቸው በአደባጩ እንደተላኩ እርግጠኛ ነው.
3. የተለያዩ የንግድ ፋይናንስ ምርቶችና አገልግሎቶች
እንደ ባንኮች እና ሌሎች የገንዘብ ተቋማት የመሳሰሉ የንግድ ነጋዴዎች የተለያዩ አይነት ኩባንያዎች እና ግብይቶች ፍላጎትን ለማሟላት የተለያዩ ምርቶችን እና አገልግሎቶችን ያቀርባሉ.
- የብድር ደብዳቤ: ይህ አስገቢው ባንኩ ወደ አስመጪው የሚሸጋገረው ቃልኪዳን ነው, አንድ አስመጪ በአስገባው የግዢ ስምምነት ላይ እንደተገለፀው መላኪያ ሰነዶችን በሙሉ ካቀረበ ባንኩ ገንዘቡን ወዲያውኑ ወደ አስመጪ / ሻጭ ያደርገዋል.
- የባንክ ዋስትና- በውጭ ሀገር ውስጥ አስመጪ ወይም ላኪው የውል ግዴታውን ለማሟላት ሳይችል ቢቀር ባንኩ ራሱን እንደ ዋስትናው ያደርጋል. ባንኩ ለተጠቃሚው የተወሰነ ገንዘብ ለመክፈል ቅድሚያውን ይወስዳል.
እነዚህ ሁለት ምርቶች የተለያዩ የግብይቶች እና ሁኔታዎችን ለመቀበል የተለያዩ የተለያዩ ለውጦች አሏቸው.
4. በንግድ ፋይናንስ ውስጥ ማገገም
ይህ በአምራቾች የሚጠቀሙበት የተለመደው ዘዴ የእነሱን የገንዘብ ፍሰት ማራመጃ መንገድ ነው. በዚህ ዓይነቱ ስምምነት ውስጥ ላኪው ሁሉንም ክፍት ኢንቮይስቹን ለንግድ ነጋዴ (ቅናሽ) በቅናሽ ዋጋ ይሸጣል. ከዚያም ወጭው የሚከፈለው በአቅራቢው እስኪከፈል ድረስ ነው. ይህም አስገቢውን ከአደገኛ ዕዳዎች የመነቃቃትን እጥረት እና ለንግድ ነጋዴዎች ለማዳረስ የሚያስችላቸው ካፒታል ይሰጣል. የአምራች ወይንም ተቀጪው ወጭውን ለትክክለኛው ኩባንያ በቅናሽ ዋጋ ከተሸጠለት በኋላ አስገቢው ለተስማሚው ሙሉ ዋጋውን ሲከፍል ትርፍ ያስገኛል.
5. ለመልቀቅ
ይህ የአምራች አይነት ጥቃቱ በሂሳብ ጥሬ ገንዘብ ተመላሽ ላይ ለክፍያ አከፋፈል እንዲከፍል የሚያደርገው ስምምነት አካል ነው. እንዲህ በመሰሪው ላይ አስመጪው ዕዳውን ወደ አስገቢው ወደ ተመላሽ ገንዘቡ ያስተላልፋል. በታሰበው ግለሰብ ባንክ የተገዛው ተቀማጭ ገንዘብ በአስመጪው ባንክ ዋስትና መረጋገጥ አለበት. ይህ ሊሆን የሚችለው አስገቢው ዕቃውን በዱቤ በመውሰዱ ምክንያት ስለሆነ ለሽያጩ ምንም ዓይነት ገንዘብ ከመክፈል በፊት ይሸጥላቸዋል.